Timpul estimat pentru citire: 9 minute

Scorul de la Biroul de Credit are un rol foarte important în accesarea majorității tipurilor de credit. Acesta este un indicator comportamental pe care băncile pun foarte mare accent. Interpretarea scorului Biroului de Credit poate influența major șansele de obținere a finanțării. În acest articol, vom explora ce reprezintă scorul de credit, cum este calculat și cum să interpretăm acest indicator esențial.

Ce este scorul de la Biroul de Credit?

Scorul de la Biroul de Credit este o valoare numerică ce reflectă solvabilitatea unei persoane, bazată pe istoricul său financiar. Interpretarea scorului de la Biroul de Credit ajută instituțiile financiare să evalueze riscul asociat împrumutării de bani unui solicitant.

Valoarea scorului este situată în intervalul 300-850; cu cât acesta este mai mare, cu atât riscul asociat este mai mic. Fiecare instituție are propriul interval acceptat pentru finanțare. Cu toate acestea, în general, băncile atribuie următoarea clasificare scorului de credit:

300-549: Scor slab (risc foarte ridicat);

550-649: Scor mediu (risc moderat);

650-749: Scor bun (risc scăzut);

750-850: Scor excelent (risc foarte scăzut).

Cum se calculează scorul de credit?

Scorul de credit este determinat pe baza mai multor factori cheie, fiecare având o pondere diferită în formula finală:

  • Istoricul plăților (35%): Este cel mai important factor și reflectă dacă și cum clientul a plătit ratele împrumuturilor sau ale altor datorii. Plățile târzii, neachitarea completă a datoriilor sau ștergerile de datorii afectează negativ scorul.
  • Datoria curentă (30%): Raportul dintre suma totală datorată și limitele de credit disponibile. Un grad ridicat de îndatorare poate indica un risc crescut.
  • Durata istoricului de credit (15%): Reflectă durata conturilor financiare active. Un istoric mai lung poate îmbunătăți scorul.
  • Tipurile de credit utilizate (10%): Diversitatea produselor financiare (credite ipotecare, carduri de credit, credite auto) poate influența scorul pozitiv.

Cereri recente de credit (10%): Solicitările frecvente de credit într-o perioadă scurtă de timp pot scădea scorul, deoarece sugerează un risc crescut de supraîndatorare.

Cum se interpretează scorul de la Biroul de Credit?

1. Scor slab (300-549):

Este indicat de plăți frecvente cu întârziere, niveluri ridicate de datorii sau chiar de intrări în insolvență. Creditorii percep acest scor ca un risc ridicat, iar șansele de aprobare a unui credit sunt reduse.

2. Scor mediu (550-649):

Arată că există un risc moderat. Este posibilă obținerea unui credit, dar în condiții mai puțin favorabile (dobânzi mai mari, limite de credit reduse).

3. Scor bun (650-749):

Reflectă o gestionare responsabilă a creditelor și un risc scăzut pentru instituțiile financiare. Accesul la credite este mai facil, cu condiții avantajoase.

4. Scor excelent (750-850):

Este indicat de un istoric impecabil de plăți, datorii minime și o utilizare responsabilă a creditului. Persoanele cu acest scor primesc cele mai bune oferte de finanțare.

articol despre codebitorul la creditul ipotecar

Ai nevoie de un credit ipotecar?

Specialistul in creditare este persoana care iti expune toate variantele de credit potrivite pentru profilul tau si se ocupa de intregul tau dosar si te poate ajuta cu accesarea oricarui tip de credit si este persoana de legatura dintre tine si banca.

VEZI OFERTELE PENTRU CREDIT IPOTECAR

De ce este important scorul de la Biroul de Credit?

Scorul de la Biroul de Credit este utilizat de instituțiile financiare pentru a lua decizii informate privind aprobarea sau respingerea cererilor de credit. Iată cum poate influența accesarea unui credit:

  • Accesul la finanțare:

Un scor bun sau excelent crește șansele de aprobare a creditelor.

  • Condițiile de creditare:

Dobânzile și limitele de credit sunt influențate direct de scorul de credit.

Cum să îmbunătățim scorul de la Biroul de Credit?

Plata ratelor la timp: Este cel mai important lucru pe care îl putem face pentru a menține un scor ridicat.

Reducerea datoriilor: Menținerea unui raport al datoriilor sub 30% din limitele de credit disponibile este importantă.

Evitarea cererilor frecvente de credit: Este indicat să verificăm condițiile de creditare și ofertele, astfel încât să nu fie necesar să aplicăm de mai multe ori.

Menținerea conturilor vechi active: Un istoric mai lung contribuie pozitiv la scor.

Verificarea raportului de credit: Înainte de aplicare, putem solicita o interogare din partea Biroului de Credit care să nu ne afecteze scorul, pentru a ști în avans care este situația noastră.

Te invităm să citești și articolul nostru Cum influențează scorul Biroului de Credit aprobarea creditului tău?

Concluzie

Scorul de la Biroul de Credit este un indicator esențial pentru accesarea creditelor, reflectând istoricul financiar și solvabilitatea unei persoane. Un scor bun sau excelent poate deschide uși către finanțare avantajoasă, în timp ce un scor slab necesită măsuri de remediere. Printr-o gestionare responsabilă a datoriilor și a cererilor de credit, putem îmbunătăți acest indicator și, implicit, șansele de a obține finanțare în condiții optime.

Întrebări frecvente

  1. Poate scorul de credit să varieze între diferite instituții financiare?

Da, unele instituții pot calcula scorul de credit folosind modele proprii, ceea ce poate duce la variații între băncile sau creditorii care analizează istoricul tău financiar.

  1. Cum afectează utilizarea excesivă a cardurilor de credit scorul de credit?

Utilizarea peste 30% din limita cardurilor de credit poate scădea scorul, indicând un grad ridicat de îndatorare și un potențial risc financiar.

  1. Este posibil să obții un credit fără un scor de credit?

Da, însă este mai dificil. Fără un istoric de credit, creditorii pot solicita garanții suplimentare sau condiții mai stricte pentru aprobare.

  1. Cum influențează închiderea unui cont de credit scorul de credit?

Închiderea unui cont vechi poate scădea scorul, deoarece scade durata istoricului de credit. Este recomandat să menții active conturile vechi dacă nu prezintă costuri suplimentare.

  1. Afectează schimbarea locului de muncă scorul de credit?

Nu direct, dar un venit instabil poate influența deciziile creditorilor, chiar dacă scorul de credit rămâne neschimbat. Stabilitatea financiară este un factor analizat separat.

  1. Se poate verifica scorul de credit fără a-l afecta?

Da, verificările proprii (soft inquiries) nu afectează scorul de credit. Acestea sunt diferite de verificările efectuate de creditori (hard inquiries), care pot reduce temporar scorul.

Alege din cele 150+ de oferte de la 20+ instituții
financiare partenere:

Aplică pentru un credit în mai puțin de 5 minute