Un împrumut PFA poate fi soluția ideală pentru a susține dezvoltarea activității tale, fie că ai nevoie de capital de lucru, echipamente sau refinanțarea altor datorii. Deși procesul nu este radical diferit față de cel aplicabil IMM-urilor, există particularități importante de care orice persoană fizică autorizată trebuie să țină cont.

În acest articol îți explicăm care sunt condițiile generale impuse de instituțiile financiare, ce documente trebuie pregătite și ce pași trebuie urmați pentru a obține un împrumut pe PFA.

Condiții generale pentru obținerea unui împrumut pe PFA

Nu toate PFA-urile sunt automat eligibile pentru finanțare, iar fiecare bancă sau IFN are propriile reguli. Chiar și așa, există câteva cerințe comune pe piață:

1. Vechimea activității

Cele mai multe instituții solicită ca PFA-ul să aibă o vechime minimă. De exemplu, Filbo cere o activitate de cel puțin 12 luni, iar Vitas IFN oferă credite pentru firme nou înființate, inclusiv PFA-uri, chiar dacă acestea au mai puțin de 3 luni de activitate pe piață.

E important ca în această perioadă să nu fi existat modificări majore în structura PFA-ului sau întreruperi ale activității.

2. Venituri anuale și capacitate de rambursare

Filbo, de exemplu, acordă împrumuturi PFA-urilor care înregistrează venituri anuale sub 2 milioane de euro.

Chiar dacă pare o sumă mare, este un plafon care include marea majoritate a PFA-urilor din România. Important este ca veniturile să fie constante și demonstrabile.

3. Istoric de credit curat

La fel ca în cazul persoanelor fizice sau al firmelor, instituțiile verifică dacă ai avut incidente de plată în Biroul de Credit sau în Centrala Riscurilor de Credit. Orice întârziere sau neplată poate duce la respingerea cererii.

4. Documente necesare

Documentele solicitate variază în funcție de instituție sau bancă, dar de regulă trebuie să pregătești:

• Declarația Unică depusă la ANAF (cea mai recentă)
• Un extras de cont pe ultimele 3 luni
• Copie după actul de identitate
• Certificatul de înregistrare al PFA-ului (de la ONRC)
• Eventual, un plan de investiții (dacă e un credit pentru dezvoltare)

Pașii necesari pentru obținerea unui împrumut ca PFA

Chiar dacă accesarea unui împrumut ca PFA este, în teorie, mai flexibilă decât în cazul companiilor mari, procesul presupune totuși o serie de pași clari, care trebuie urmați cu atenție.

O abordare organizată îți va crește șansele de aprobare și îți poate economisi timp și energie, mai ales dacă pregătești din start un dosar complet și coerent.

Uite pașii principali pe care trebuie să îi urmezi dacă vrei să obții un împrumut adaptat nevoilor PFA-ului tău:

1. Verifică eligibilitatea

Înainte de a aplica, verifică cerințele instituției financiare la care vrei să trimiți dosarul și evită să aplici de mai multe ori, fără sens. Asta îți pot afecta scorul tău de credit.

2. Pregătește dosarul complet

Adună toate documentele necesare într-un singur loc. Ai grijă ca datele să fie corecte, actualizate și să nu existe discrepanțe între declarațiile fiscale și extrasul de cont.

3. Completează cererea

Poți aplica fie online (la IFN-uri precum Filbo sau Vitas), fie direct într-o sucursală bancară. Procesul durează câteva minute, iar răspunsul poate veni chiar în 24–48 de ore.

4. Așteaptă analiza

Instituția va analiza dosarul tău financiar, veniturile, istoricul de credit și consistența informațiilor. Uneori poți fi contactat pentru clarificări sau completări.

5. Semnează contractul și accesează fondurile

După aprobare, vei semna contractul, iar banii vor fi virați în contul tău. Unele instituții permit și rambursare anticipată fără comision.

Dacă vrei să eviți pașii complicați și să scurtezi semnificativ procesul, o variantă eficientă este să colaborezi cu un specialist în creditare de la 123credit.ro. În loc să cauți singur cele mai bune oferte, să verifici criteriile fiecărei instituții și să completezi documentația de la zero, poți parcurge totul în 2–3 pași simpli.

Concluzie

Un împrumut pe PFA este accesibil și rapid dacă ai actele în ordine și înțelegi criteriile de eligibilitate. Vechimea activității, istoricul de credit și veniturile constante sunt esențiale pentru aprobare.

Dacă nu vrei să parcurgi acest proces singur, poți apela la o platformă specializată sau la specialiști în creditare, care să te ghideze pas cu pas și să-ți arate direct ofertele potrivite.

Întrebări frecvente

1. Pot lua un împrumut ca PFA nou-înființat?

Este posibil, dar trebuie să ai cel puțin 3–12 luni de activitate continuă, în funcție de instituția aleasă.

2. Ce sumă pot accesa ca PFA?

Suma variază în funcție de venituri, istoric și obiectivul finanțării, dar poate ajunge la 250.000 lei sau mai mult.

3. Este nevoie de garanții?

Unele IFN-uri oferă împrumuturi fără garanții materiale, bazându-se doar pe venitul înregistrat și istoricul de credit.

4. Se poate aplica online?

Da. IFN-uri precum Filbo sau Vitas permit aplicarea complet online, cu verificare și semnare electronică.

5. Cum îmi cresc șansele de aprobare?

Ai grijă să ai un dosar complet, un istoric de plată bun și să alegi produsul potrivit profilului tău financiar.