5 04, 2024

Cum eviți stresul financiar atunci când iei un credit?

By |2024-04-05T15:37:36+03:0005/04/2024|Bine de stiut|

Chiar dacă întregul proces de accesare a unui credit poate părea copleșitor, nu trebuie să te îngrijorezi. Prin informare și planificare, poți evita stresul financiar și gestiona mai bine situațiile  dificile. Iată ce trebuie să știi când aplici pentru un credit și cum să iei cele mai bune decizii financiare pentru nevoile tale:   📌 Gradul de îndatorare Gradul de îndatorare reprezintă cât de multe datorii și alte obligații financiare ai în comparație cu veniturile tale nete actuale, pe care le obții în mod constant. Este unul dintre principiile de bază pe care trebuie să le știi când aplici pentru un credit.   Formula de calcul este următoarea – împarte datoriile și obligațiile financiare lunare la venitul tău lunar, apoi înmulțește cu 100 pentru a obține un procent. De exemplu, dacă ai un salariu de 6.000 de lei, o rată de 1.500 de lei și alte datorii în valoare de 1.000 de lei, vei avea un grad de îndatorare de aproximativ 42%. Băncile și alte instituții financiare vor ține cont de gradul tău de îndatorare atunci când aplici pentru un credit. Gradul maxim de îndatorare pe care-l poți atinge atunci când soliciți un credit este stabilit de BNR (Banca Națională [...]

22 03, 2024

Importanța serviciilor de creditare pentru angajații SNAOPSN

By |2024-03-22T15:24:43+02:0022/03/2024|Vocea brokerului|

Articol scris de către Andrei Bogdan, specialist 123Credit.   Eroii au nevoie de eroi? În timp ce nevoia securității primează în actualul context geostrategic, puțini dintre noi ne gândim la aspectele financiare ale celor care își dedică viața în Sistemului Național de Apărare, Ordine Publică și Siguranță Națională. Serviciul celor care au jurat să-și apere țara chiar cu prețul vieții este caracterizat de sacrificiu și devotament. Cu toate acestea, angajații SNAOPSN se confruntă, deseori, cu provocări atunci când vine vorba de creditare. De la achiziționarea unei locuințe sau refinanțarea unui credit ipotecar, până la gestionarea altor cheltuieli personale, nevoile lor financiare sunt diverse și importante. Pentru aceștia, sacrificiul personal este o realitate zilnică. Este important să nu uităm că acești eroi sunt și oameni care au nevoi și aspirații personale. Accesul la creditele bancare poate fi crucial pentru îndeplinirea acestor nevoi. În recunoașterea meritelor acestora, instituțiile bancare oferă diverse sisteme de sprijin și beneficii, inclusiv facilități de creditare preferențiale. Prin intermediul acestora, angajații au acces la împrumuturi cu dobânzi reduse sau alte avantaje care să le faciliteze accesul la resurse financiare într-un mod convenabil și foarte accesibil. Cu toate aceste beneficii disponibile, este esențial ca militarii să fie bine informați în legătură [...]

19 03, 2024

Refinanțarea creditului Noua Casă

By |2024-03-19T12:31:33+02:0019/03/2024|Uncategorized|

Ce este programul Noua Casă? Un program guvernamental pentru persoane fizice, în special tineri, ce are ca rol facilitarea achiziționării primei locuințe. Acest tip de credit a venit și cu aspecte pozitive, cum ar fi avansul de doar 5%, dar și cu o dobândă variabilă, care a făcut creșterile ROBOR și IRCC din ultimii ani să se resimtă în rate. Vestea bună este că deși înainte refinanțarea creditului Noua Casă nu era posibilă, începând din anul 2020, datorită modificărilor legislative, acest lucru este acum permis.   Care sunt beneficiile unei refinanțări de la Noua Casă la un credit ipotecar? 📌 Trecerea la o dobândă fixă pentru următorii 3 sau 5 ani, astfel scăpând de grija IRCC și ROBOR. 🧮 📌 Poți alege să scazi rata sau perioada, în funcție de nevoile și preferințele tale. 📉 📌 Odată închis creditul Prima Casă, vei avea acces la suma de bani constituită în depozitul colateral de la semnarea contractului 💰   👉 Uite mai jos un exemplu de refinanțare de la Noua Casă la credit ipotecar: Clientul 123 din Sibiu a accesat în martie 2023 un credit Noua Casă de la Raiffeisen Bank, cu o dobândă variabilă de 7.97%, pentru care rata inițială era [...]

29 02, 2024

4 învățături din 17 ani de banking

By |2024-02-29T18:05:48+02:0029/02/2024|Vocea brokerului|

Articol scris de către Cătălin Fetea, specialist 123Credit. Lucrez în domeniul creditării de peste 17 ani. Iată ce am învățat: În ultimii 17 ani, piața creditării s-a schimbat destul de mult în România. În 2007 lumea stătea la coadă la bănci pentru o programare la un specialist în creditare. Băncile începeau să deschidă agenții în toate cartierele, iar oamenii credeau că aprobarea dosarului depinde de vreo ”atenție” lăsată pe sub masă specialistului de credite. Publicul din România avea să facă cunoștință cu lumea corporatistă. Noțiunea de „atenții„ nu făcea parte din această lume.   De atunci s-au schimbat multe în peisajul bancar. Dacă m-ar întreba cineva care sunt cele mai semnificative 4 lucruri cu care am rămas în minte după acești ani, ar fi acestea:   1)   Niciodată nu crede că prețurile nu pot merge mai sus. Prețurile imobiliarelor sunt mereu mari. Este și normal, o casă este cea mai importantă investiție din viața majorității dintre noi. Și pentru că acum ni se par mari, nu putem concepe că vor crește mai mult. ”Unde să tot crească? E prea mult.” Dar propun să vedem lucrurile dintr-o altă perspectivă. Serviciile medicale sunt scumpe și mereu au fost. Și, de exemplu, pe piața [...]

30 01, 2024

Creditele ipotecare – problemele clienților – Top 5

By |2024-02-29T18:06:58+02:0030/01/2024|Vocea brokerului|

Articol scris de către Catalin Vladut , specialist 123Credit.   Acest articol este scris din pura și umila mea experiență de broker de credite ipotecare. M-am gândit ca din experiențele total neplăcute prin care am trecut atât eu, cât și clienții, să scriu un articol care să-i ajute pe toți cei care vor să facă pași spre un credit ipotecar. Dacă ar fi fost citite la momentul potrivit, cred că aceste informații ar fi putut ajuta mulți clienți să nu piardă mii de euro sau pur și simplu să evite consumul inutil de energie și timp. Așa că, cel mai bine e să învățăm din pățaniile altora sau pe banii altora, ca să fiu mai direct.   Creditele ipotecare – problemele clientilor. Top 5   5. Card de credit 🧮 Știi când ți se spune în magazin că poți să cumperi televizorul sau frigiderul în rate? Ce nu știe majoritatea este că dacă-ți achiți toate ratele nu înseamnă că ai și închis datoria. Știu că sună ciudat, așa că o să-ți explic. Practic, tu când cumperi un produs în magazin, un laptop, să zicem, ți se va face un card de credit cu o limită maximă care să acopere prețul [...]

16 01, 2024

Asigurarea de viață la un credit ipotecar

By |2024-02-26T17:00:50+02:0016/01/2024|Uncategorized|

Accesarea unui credit ipotecar este un moment foarte important în viața unei persoane, pentru că reprezintă pe de o parte îndeplinirea unui vis prin achiziționarea unei locuințe mult dorite, iar pe de altă parte reprezintă un angajament de lungă durată, deoarece plata ratei este o responsabilitate pe toată perioada contractului de credit . Un lucru pe care nu mulți îl iau în calcul este faptul că asigurarea de viață oferă un sprijin concret în ceea ce privește îngrijorarea legată de rambursarea creditului.   📌 Ce este asigurarea de viață? Simplu spus, asigurarea de viață atașată unui credit este un “CASCO” care ne protejează de riscuri neprevăzute. Asigurarea de viață este practic acea plasă de protecție pentru cei dragi ție, care intervine în cazul în care se întâmplă un eveniment tragic cu tine.   📌 Ce riscuri acoperă asigurarea de viață? Principalul risc pe care îl acoperă o asigurare de viață este decesul, din cauze naturale sau în cazul unui accident, caz în care asiguratorul acoperă integral costul creditului. Unele bănci acoperă și invaliditatea permanentă a asiguratului, iar în funcție de gradul invalidității asiguratorul acoperă parțial sau integral suma datorată.   📌 Ce costuri implică o asigurarea de viață? Având în [...]

9 01, 2024

Venituri eligibile pentru un credit

By |2024-02-26T17:02:56+02:0009/01/2024|Uncategorized|

  Solicitarea unui credit în zilele noastre este mai simplă ca niciodată, însă pentru a avea șanse ca această solicitare să fie aprobată este important să îndeplinești și câteva criterii de eligibilitate. Printre criteriile importante se numără: vârsta, tipul contractului de muncă, vechimea totală în câmpul muncii, valoarea avansului (în cazul creditului ipotecar), etc.   Dincolo de acestea, pentru obținerea unui credit foarte importante sunt și valoarea veniturilor tale și tipul acestora. În privința valorii veniturilor este necesar să te încadrezi într-un anumit procent (raport venituri/ cheltuieli) considerat sănătos de către instituțiile financiare, și anume, valoarea ratei lunare să nu depășească 40% din totalul încasărilor.  Astfel, instituția financiară se asigură de faptul că vei putea rambursa creditul, fără a întâmpina dificultăți, care duc în general la restanțe sau întârzieri. Foarte important este și tipul venitului. Instituțiile financiare acceptă în general multe tipuri de venituri (atâta timp cât acestea sunt constante și pot fi demonstrate prin documente, contracte etc.) :   Salarii nete și tichete de masă; Indemnizația pentru creșterea copilului; Profesiile liberare: medici, arhitecți, avocați, notari, contabili, auditori și alte profesii care se înscriu în acest registru; Sporuri fixe Veniturile înregistrate prin PFA Veniturile comerciale (din prestări servicii, convențiile civile, [...]

19 12, 2023

Locuință nouă vs. locuință veche

By |2023-12-19T15:49:32+02:0019/12/2023|Uncategorized|

Decizia de a achiziționa o locuință este una extrem de importantă pentru majoritatea persoanelor, mai ales pentru că în foarte multe cazuri aceasta este o achiziție făcută o dată în viață. Tocmai de aceea este de la sine înțeles de ce această hotărâre trebuie luată după multă informare din surse sigure și după ce ai determinat exact ceea ce îți dorești.   Aspecte pe care e foarte posibil să le iei în considerare atunci când cumperi o locuință sunt: bugetul, vechimea, facilitățile, zona, suprafața etc.  După cum probabil ai văzut, aceste aspecte diferă mult în funcție de tipul locuinței, veche sau nouă.   Dacă nu ești decis dacă ți se potrivește o locuință nouă sau veche, uite mai jos câteva dintre avantajele și dezavantajele ambelor categorii:   Locuință nouă -  locuință pe care o achiziționezi în general direct de la dezvoltator, acest lucru venind la pachet cu o serie de garanții pentru calitatea lucrărilor, certificat verde de atestare a sustenabilității etc.   📈 Avantajele locuințelor noi: Lipsa cheltuielilor de mentenanță - în mod normal dezvoltatorul se asigură că locuințele rezistă bine până la finalul garanției. Eficiență energetică ce duce la costuri mai mici - locuințele au podeaua, pereții și tavanul [...]

13 12, 2023

Ce este IRCC? IRCC vs. ROBOR

By |2024-02-27T12:01:59+02:0013/12/2023|Uncategorized|

Pentru a putea explica ce este IRCC-ul, ar fi bine să începem cu “strămoșul” lui, și anume, ROBOR-ul.    📌 Ce este ROBOR? ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) este un indice de referință utilizat  până în luna mai 2019 în calcularea ratelor creditelor cu dobânzi variabile acordate populatiei. Deși nu mai este folosit pentru împrumuturi cu dobânzi variabile de atunci, rămâne un indicator de bază în determinarea ratelor pentru creditele acordate populației, având în vedere că în continuare mai există un număr mare de credite în sold, acordate înainte de 2 mai 2019,  ale căror rate lunare sunt calculate utilizând ROBOR. ROBOR reprezintă rata medie a dobânzii la care băncile din România sunt dispuse să-și împrumute reciproc fonduri pe termen scurt. Este un element crucial în relația dintre bănci, cu o dinamică influențată de cererea și oferta din piață.   📌 Ce este IRCC? IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este noul indice de referință utilizat în calcularea ratelor creditelor cu dobânzi variabile pentru împrumuturile noi acordate populației începând cu 2 mai 2019.  În esență, IRCC este utilizat pentru determinarea ratelor dobânzilor variabile pentru creditele ipotecare și de consum acordate persoanelor fizice. Acesta reflectă costul cu care băncile se [...]

7 12, 2023

Creditul ipotecar fără avans

By |2024-02-26T17:28:13+02:0007/12/2023|Uncategorized|

Să înțeleg că te-ai decis că e timpul să te muți la casa ta?   Fie că decizia vine fiindcă nu vrei să mai plătești chirie, fiindcă nu îți mai ajunge spațiul sau fiindcă vrei să te muți de la ai tăi, cumpărarea unei locuințe este un pas important, așa că FELICITĂRI! 🎉 Dacă inconvenientul în transformarea visului tău în realitate este situația financiară atunci cred că deja te-ai gândit la posibilitatea unui credit ipotecar și cel mai probabil deja știi că de cele mai multe ori un avans este necesar pentru a putea accesa acest tip de credit.   Dar oare un credit ipotecar se poate accesa și fără un avans?   📌 Ei bine, răspunsul este că DA, există situații în care este posibil.   Poți beneficia de un credit ipotecar fără avans dacă achiziționezi un imobil de minim 60.000 euro situat într-o zonă urbană mare și aduci ca și garanție suplimentară încă un imobil. Prin zonă urbană mare mă refer la următoarele orașe: București, Cluj, Timișoara, Iași, Constanța, Craiova, Brașov, Galați, Ploiești, Oradea, Brăila, Arad, Pitești, Sibiu, Bacău, Târgu Mureș, Baia Mare, Buzău, Botoșani, Satu Mare, Alba Iulia, Sighișoara, Slatina, Râmnicu Vâlcea, Vaslui, Giurgiu, Sighetu Marmației (fără [...]

Go to Top