Procesul de obținere al unui credit poate să fie adesea presărat de nelămuriri și dificultăți, mai ales atunci când vine vorba de un credit ipotecar 🏠  În aceste situații, un broker de credite este exact ceea ce ai nevoie pentru a lua o decizie informată.  Poate de brokerul de credite ai mai auzit și sub denumirea de consultant de credite sau de intermediar de credite, denumirea fiind însă mai puțin importantă decât este rolul lui.  Brokerul de credite este un specialist înregistrat la ANPC, ce are contracte directe cu băncile și are ca scop găsirea creditului cel mai potrivit pentru tine și cel mai important, NU percepe comision de la client.   📌 Cu ce te poate ajuta un broker de credite? Identifică tipul de credit de care ai nevoie și ofertele disponibile pe piață care se potrivesc profilului tău de client Te ajută să înțelegi termenii și condițiile împrumutului  Îți explică ce reprezintă fiecare cost și comision Negociază cu banca termenii și costurile, astfel încât să obții cea mai avantajoasă ofertă Te ajută cu întocmirea dosarului de credit și îl trimite în analiză Te îndrumă și asistă de-a lungul întregului proces de aprobare a creditului   📌 De ce [...]

Te gândești să faci pasul important de a investi într-o proprietate și să iei un credit ipotecar ? Pentru a face cea mai potrivită alegere pentru tine este foarte important să iei în considerare costurile totale implicate.   Așa cum probabil știi deja, costul cel mai important în cazul unui credit ipotecar este reprezentat de dobândă. Totuși, în funcție de banca și oferta de credit ipotecar alese, trebuie să ai în vedere și următoarele costuri:   Comisionul de analiză a dosarului de credit: 0 - 900 lei Taxa de evaluare a proprietății cumpărate: 500 - 1000 lei Comisioanele de cont curent deschise odată cu acordarea creditului și utilizate pentru plata lunară a ratelor (dacă este cazul): 0 - 15 lei Comisioanele lunare sau anuale de administrare a creditului (dacă este cazul) Taxa de înscriere 87.6 lei, actualizare 65.7 lei și ștergere a gajurilor pe contul curent 43.8 lei, înregistrate în RNPM Polițele anuale de asigurare a locuinței cumpărate (polița PAD și polița Facultativă) - Polița PAD 130 lei + Polița facultativă de aproximativ 0.1% din valoarea de piață a locuinței Primele lunare de asigurare de viață (dacă este cazul): pot fi 0 în cazul ofertelor fără asigurare de viață. iar [...]

  Când vine vorba de achiziționarea unei proprietăți, creditul ipotecar este o opțiune populară pentru cei care își doresc o locuință. Dar ce presupune acest tip de credit și ce tipuri de proprietăți poți achiziționa? 🔎     ➡️ Când aplici pentru un credit ipotecar de achiziție a unui imobil, ține cont de următoarele: Ai între 20 și 60 de ani Venitul tău net lunar încasat și raportat la ANAF este de cel puțin 2500 lei Contractul tău de muncă este pe perioadă nedeterminată Ai minim 12 luni vechime totală în muncă, nu ai întreruperi în muncă mai mari de 30 de zile pe parcursul ultimelor 12 luni și ai minim 3 salarii încasate și raportate la ANAF la ultimul angajator (4 luni calendaristice) Ai un avans de minim 15% din prețul de vânzare al proprietății pe care dorești să o cumperi   ➡️ Ce proprietăți poți achiziționa cu un credit ipotecar?  Un credit ipotecar este acel credit pe care o bancă sau un IFN îl va acorda pentru cumpărarea unei proprietăți cu destinație rezidențială. Adică acel tip de proprietate care va fi casa în care locuiești tu și familia ta. Există și excepții, caz în care o bancă poate [...]

    ➡️  PE SCURT :  Atunci când achiziționezi o locuință cu ajutorul unui credit ipotecar ai nevoie de avans de 15% dacă este prima ta locuință sau avans de 25% dacă deții deja o altă proprietate.       👉 EXEMPLU: Asta înseamnă că dacă vei cumpăra o casă care valorează 100.000 de euro, partea ta din preț va fi de minim 15.000 de euro la cumpărarea primei tale locuințe, iar banca îți va acorda un credit ipotecar de 85.000 de euro (echivalentul in lei) și de minim 25.000 de euro dacă mai deții o altă proprietate, banca acordându-ți un credit în valoare de 75.000 de euro (echivalentul in lei).   📌 BINE DE ȘTIUT!   În cazul creditelor ipotecare acordate în valută (ex: euro), dacă nu deții o altă proprietate la momentul solicitării creditului, avansul minim pornește de la 25%, iar dacă ești deja proprietarul unui imobil avansul pornește de la minim 35%.   Trebuie să știi că, pentru a face dovada avansului tău, nu trebuie să îl depui în conturile băncii care îți va acorda creditul ipotecar. Avansul va fi plătit direct vânzătorului, în baza unei promisiuni de vânzare (antecontract) autentificate de un notar, notarul fiind cel [...]

  📌 Ce este creditul de construcție? Creditul de construcție pentru casă este un credit ipotecar/imobiliar, a cărui destinație este construcția de locuințe.       📌 Diferențele dintre un credit ipotecar standard prin care se poate achiziționa o proprietate finalizată și creditul ipotecar de construcție: perioadă mai lungă de timp pentru analiză și aprobare,  dosarul este mai complex, din punctul de vedere al documentelor depuse spre analiză. acordarea banilor se face in minim două tranșe, în funcție de etapele de construcție în funcție de bancă, construcția se poate face cu o firmă autorizată sau în regie proprie trebuie să aduci în garanție un teren intravilan (cel pe care se va construi casa), să fie în proprietatea ta, să aibă certificat de urbanism, să existe emisă o autorizație de construcție și un deviz de lucrări și execuție avizat de o firmă specializată sau de un diriginte de șantier autorizat. vârsta, între 21-75 ani dobânzile pot fi fixe sau variabile  avansul standard începe de la minim 15%, iar în anumite situații în funcție de bancă, avansul poate fi constituit și de terenul adus în garanție, cel pe care se va construi   📌 Pașii de analiză pentru acest dosar sunt: se [...]

  Pentru mulți antreprenori care își desfășoară activitatea ca Persoană Fizică Autorizată (PFA), cumpărarea unei locuințe cu un credit ipotecar poate părea un proces complicat și de lungă durată. Lucrurile nu sunt în realitate atât de complicate, așa că uite mai jos lucrurile cheie pe care trebuie sa le știi atunci când vrei să accesezi un credit ipotecar cu venituri din PFA.     📌 Asigură-te că poți demonstra stabilitatea și constanța veniturilor pentru a spori șansele de aprobare a creditului. În general, instituțiile financiare evaluează eligibilitatea în funcție de veniturile și istoricul tău de credit, indiferent de sursa acestor venituri. Va trebui să furnizezi documente relevante care să ateste veniturile tale din PFA, precum și alte informații solicitate de bancă sau instituția financiară.   Iată lista cu documentele de care ai nevoie:   📌 Pentru PFA cu contabilitate în sistem real: Certificatul de înregistrare al PFA Actul de autorizare al desfășurării activității (dacă este cazul) Declarația fiscală unică 212 pentru anul în curs, alături de dovada de depunere la autoritățile fiscale (recipisa de depunere) Registrul de Încasări și Plăți pentru anul fiscal anterior (ianuarie - decembrie), alături de Registrul de Încasări și Plăți pentru anul în curs. Aceste documente [...]

În această perioadă minunată a vieții, când te concentrezi pe creșterea micuțului tău, poate apărea și întrebarea: "Pot obține oare un credit ipotecar cu indemnizația de creștere a copilului?"   Atunci când te afli în concediul de creștere a copilului, conform legii, primești o indemnizație lunară în valoare de 85% din media ultimelor 12 venituri încasate înainte de intrarea în acest concediu. Acest tip de venit este acceptat de aproape toate băncile pentru acordarea de credite, atât de nevoi personale cât și ipotecare.     📌 Există însă și bănci care vor accepta să îți ofere un credit ipotecar cu indemnizația de creștere a copilului doar dacă prezinți și un codebitor. Alte bănci vor accepta acest tip de venit doar în calitate de codebitor.   📌 Important! Un criteriu important care trebuie îndeplinit în cazul aplicării pentru un credit ipotecar în timpul concediului de creștere a copilului este să ai un istoric de creditare fără întârzieri raportate la Biroul de credit. Acesta este un criteriu foarte important în calcularea scorului FICO. Un mod bun de a afla care este scorul tău este să îți faci un cont pe 123credit.ro și să îți optimizezi profilul.   De ce documente vei avea [...]

  Gradul de îndatorare reprezintă o măsură a proporției dintre datoriile tale și veniturile tale lunare. Este un indicator important folosit de instituțiile financiare pentru a evalua capacitatea ta de a rambursa împrumuturile. Acesta se calculează de obicei ca o rată procentuală și va include toate datoriile tale lunare către instituții financiare, bănci sau IFN-uri, cum ar fi ratele de credit, plățile făcute pentru cardurile de credit sau overdrafturile utilizate, rate de leasing auto sau rate ale unor finanțări pentru achiziționarea de prodse de la diverși comercianți.     📌 Mai simplu spus, gradul de îndatorare reprezintă valoarea maximă pe care o poți împrumuta cu venitul lunar pe care îl ai.    📌 Gradul de îndatorare standard este de 40%, dar unul sănătos, care nu va pune în timp presiune pe bugetul tău de cheltuieli este recomandat să fie între 20% și 25%. Cu cât acesta este mai mic, cu atât ai o capacitate mai mare să îți gestionezi datoriile și să îți permiți să rambursezi noi împrumuturi. În cazul acordării unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei prime locuințe, acesta poate merge până la 45% din venitul lunar net eligibil.   📌 Exemplu: Pentru un salariu de 3000 lei net [...]