Ce este programul Noua Casă? Un program guvernamental pentru persoane fizice, în special tineri, ce are ca rol facilitarea achiziționării primei locuințe. Acest tip de credit a venit și cu aspecte pozitive, cum ar fi avansul de doar 5%, dar și cu o dobândă variabilă, care a făcut creșterile ROBOR și IRCC din ultimii ani să se resimtă în rate. Vestea bună este că deși înainte refinanțarea creditului Noua Casă nu era posibilă, începând din anul 2020, datorită modificărilor legislative, acest lucru este acum permis.   Care sunt beneficiile unei refinanțări de la Noua Casă la un credit ipotecar? 📌 Trecerea la o dobândă fixă pentru următorii 3 sau 5 ani, astfel scăpând de grija IRCC și ROBOR. 🧮 📌 Poți alege să scazi rata sau perioada, în funcție de nevoile și preferințele tale. 📉 📌 Odată închis creditul Prima Casă, vei avea acces la suma de bani constituită în depozitul colateral de la semnarea contractului 💰   👉 Uite mai jos un exemplu de refinanțare de la Noua Casă la credit ipotecar: Clientul 123 din Sibiu a accesat în martie 2023 un credit Noua Casă de la Raiffeisen Bank, cu o dobândă variabilă de 7.97%, pentru care rata inițială era [...]

Accesarea unui credit ipotecar este un moment foarte important în viața unei persoane, pentru că reprezintă pe de o parte îndeplinirea unui vis prin achiziționarea unei locuințe mult dorite, iar pe de altă parte reprezintă un angajament de lungă durată, deoarece plata ratei este o responsabilitate pe toată perioada contractului de credit . Un lucru pe care nu mulți îl iau în calcul este faptul că asigurarea de viață oferă un sprijin concret în ceea ce privește îngrijorarea legată de rambursarea creditului.   📌 Ce este asigurarea de viață? Simplu spus, asigurarea de viață atașată unui credit este un “CASCO” care ne protejează de riscuri neprevăzute. Asigurarea de viață este practic acea plasă de protecție pentru cei dragi ție, care intervine în cazul în care se întâmplă un eveniment tragic cu tine.   📌 Ce riscuri acoperă asigurarea de viață? Principalul risc pe care îl acoperă o asigurare de viață este decesul, din cauze naturale sau în cazul unui accident, caz în care asiguratorul acoperă integral costul creditului. Unele bănci acoperă și invaliditatea permanentă a asiguratului, iar în funcție de gradul invalidității asiguratorul acoperă parțial sau integral suma datorată.   📌 Ce costuri implică o asigurarea de viață? Având în [...]

  Solicitarea unui credit în zilele noastre este mai simplă ca niciodată, însă pentru a avea șanse ca această solicitare să fie aprobată este important să îndeplinești și câteva criterii de eligibilitate. Printre criteriile importante se numără: vârsta, tipul contractului de muncă, vechimea totală în câmpul muncii, valoarea avansului (în cazul creditului ipotecar), etc.   Dincolo de acestea, pentru obținerea unui credit foarte importante sunt și valoarea veniturilor tale și tipul acestora. În privința valorii veniturilor este necesar să te încadrezi într-un anumit procent (raport venituri/ cheltuieli) considerat sănătos de către instituțiile financiare, și anume, valoarea ratei lunare să nu depășească 40% din totalul încasărilor.  Astfel, instituția financiară se asigură de faptul că vei putea rambursa creditul, fără a întâmpina dificultăți, care duc în general la restanțe sau întârzieri. Foarte important este și tipul venitului. Instituțiile financiare acceptă în general multe tipuri de venituri (atâta timp cât acestea sunt constante și pot fi demonstrate prin documente, contracte etc.) :   Salarii nete și tichete de masă; Indemnizația pentru creșterea copilului; Profesiile liberare: medici, arhitecți, avocați, notari, contabili, auditori și alte profesii care se înscriu în acest registru; Sporuri fixe Veniturile înregistrate prin PFA Veniturile comerciale (din prestări servicii, convențiile civile, [...]

Decizia de a achiziționa o locuință este una extrem de importantă pentru majoritatea persoanelor, mai ales pentru că în foarte multe cazuri aceasta este o achiziție făcută o dată în viață. Tocmai de aceea este de la sine înțeles de ce această hotărâre trebuie luată după multă informare din surse sigure și după ce ai determinat exact ceea ce îți dorești.   Aspecte pe care e foarte posibil să le iei în considerare atunci când cumperi o locuință sunt: bugetul, vechimea, facilitățile, zona, suprafața etc.  După cum probabil ai văzut, aceste aspecte diferă mult în funcție de tipul locuinței, veche sau nouă.   Dacă nu ești decis dacă ți se potrivește o locuință nouă sau veche, uite mai jos câteva dintre avantajele și dezavantajele ambelor categorii:   Locuință nouă -  locuință pe care o achiziționezi în general direct de la dezvoltator, acest lucru venind la pachet cu o serie de garanții pentru calitatea lucrărilor, certificat verde de atestare a sustenabilității etc.   📈 Avantajele locuințelor noi: Lipsa cheltuielilor de mentenanță - în mod normal dezvoltatorul se asigură că locuințele rezistă bine până la finalul garanției. Eficiență energetică ce duce la costuri mai mici - locuințele au podeaua, pereții și tavanul [...]

Pentru a putea explica ce este IRCC-ul, ar fi bine să începem cu “strămoșul” lui, și anume, ROBOR-ul.    📌 Ce este ROBOR? ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) este un indice de referință utilizat  până în luna mai 2019 în calcularea ratelor creditelor cu dobânzi variabile acordate populatiei. Deși nu mai este folosit pentru împrumuturi cu dobânzi variabile de atunci, rămâne un indicator de bază în determinarea ratelor pentru creditele acordate populației, având în vedere că în continuare mai există un număr mare de credite în sold, acordate înainte de 2 mai 2019,  ale căror rate lunare sunt calculate utilizând ROBOR. ROBOR reprezintă rata medie a dobânzii la care băncile din România sunt dispuse să-și împrumute reciproc fonduri pe termen scurt. Este un element crucial în relația dintre bănci, cu o dinamică influențată de cererea și oferta din piață.   📌 Ce este IRCC? IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este noul indice de referință utilizat în calcularea ratelor creditelor cu dobânzi variabile pentru împrumuturile noi acordate populației începând cu 2 mai 2019.  În esență, IRCC este utilizat pentru determinarea ratelor dobânzilor variabile pentru creditele ipotecare și de consum acordate persoanelor fizice. Acesta reflectă costul cu care băncile se [...]

Să înțeleg că te-ai decis că e timpul să te muți la casa ta?   Fie că decizia vine fiindcă nu vrei să mai plătești chirie, fiindcă nu îți mai ajunge spațiul sau fiindcă vrei să te muți de la ai tăi, cumpărarea unei locuințe este un pas important, așa că FELICITĂRI! 🎉 Dacă inconvenientul în transformarea visului tău în realitate este situația financiară atunci cred că deja te-ai gândit la posibilitatea unui credit ipotecar și cel mai probabil deja știi că de cele mai multe ori un avans este necesar pentru a putea accesa acest tip de credit.   Dar oare un credit ipotecar se poate accesa și fără un avans?   📌 Ei bine, răspunsul este că DA, există situații în care este posibil.   Poți beneficia de un credit ipotecar fără avans dacă achiziționezi un imobil de minim 60.000 euro situat într-o zonă urbană mare și aduci ca și garanție suplimentară încă un imobil. Prin zonă urbană mare mă refer la următoarele orașe: București, Cluj, Timișoara, Iași, Constanța, Craiova, Brașov, Galați, Ploiești, Oradea, Brăila, Arad, Pitești, Sibiu, Bacău, Târgu Mureș, Baia Mare, Buzău, Botoșani, Satu Mare, Alba Iulia, Sighișoara, Slatina, Râmnicu Vâlcea, Vaslui, Giurgiu, Sighetu Marmației (fără [...]

Procesul de obținere al unui credit poate să fie adesea presărat de nelămuriri și dificultăți, mai ales atunci când vine vorba de un credit ipotecar 🏠  În aceste situații, un broker de credite este exact ceea ce ai nevoie pentru a lua o decizie informată.  Poate de brokerul de credite ai mai auzit și sub denumirea de specialist în creditare sau de intermediar de credite, denumirea fiind însă mai puțin importantă decât este rolul lui.  Brokerul de credite este un specialist înregistrat la ANPC, ce are contracte directe cu băncile și are ca scop găsirea creditului cel mai potrivit pentru tine și cel mai important, NU percepe comision de la client.   📌 Cu ce te poate ajuta un broker de credite? Identifică tipul de credit de care ai nevoie și ofertele disponibile pe piață care se potrivesc profilului tău de client Te ajută să înțelegi termenii și condițiile împrumutului  Îți explică ce reprezintă fiecare cost și comision Negociază cu banca termenii și costurile, astfel încât să obții cea mai avantajoasă ofertă Te ajută cu întocmirea dosarului de credit și îl trimite în analiză Te îndrumă și asistă de-a lungul întregului proces de aprobare a creditului   📌 De ce [...]

Te gândești să faci pasul important de a investi într-o proprietate și să iei un credit ipotecar ? Pentru a face cea mai potrivită alegere pentru tine este foarte important să iei în considerare costurile totale implicate.   Așa cum probabil știi deja, costul cel mai important în cazul unui credit ipotecar este reprezentat de dobândă. Totuși, în funcție de banca și oferta de credit ipotecar alese, trebuie să ai în vedere și următoarele costuri:   Comisionul de analiză a dosarului de credit: 0 - 900 lei Taxa de evaluare a proprietății cumpărate: 500 - 1000 lei Comisioanele de cont curent deschise odată cu acordarea creditului și utilizate pentru plata lunară a ratelor (dacă este cazul): 0 - 15 lei Comisioanele lunare sau anuale de administrare a creditului (dacă este cazul) Taxa de înscriere 87.6 lei, actualizare 65.7 lei și ștergere a gajurilor pe contul curent 43.8 lei, înregistrate în RNPM Polițele anuale de asigurare a locuinței cumpărate (polița PAD și polița Facultativă) - Polița PAD 130 lei + Polița facultativă de aproximativ 0.1% din valoarea de piață a locuinței Primele lunare de asigurare de viață (dacă este cazul): pot fi 0 în cazul ofertelor fără asigurare de viață. iar [...]

  Când vine vorba de achiziționarea unei proprietăți, creditul ipotecar este o opțiune populară pentru cei care își doresc o locuință. Dar ce presupune acest tip de credit și ce tipuri de proprietăți poți achiziționa? 🔎     ➡️ Când aplici pentru un credit ipotecar de achiziție a unui imobil, ține cont de următoarele: Ai între 20 și 60 de ani Venitul tău net lunar încasat și raportat la ANAF este de cel puțin 2500 lei Contractul tău de muncă este pe perioadă nedeterminată Ai minim 12 luni vechime totală în muncă, nu ai întreruperi în muncă mai mari de 30 de zile pe parcursul ultimelor 12 luni și ai minim 3 salarii încasate și raportate la ANAF la ultimul angajator (4 luni calendaristice) Ai un avans de minim 15% din prețul de vânzare al proprietății pe care dorești să o cumperi   ➡️ Ce proprietăți poți achiziționa cu un credit ipotecar?  Un credit ipotecar este acel credit pe care o bancă sau un IFN îl va acorda pentru cumpărarea unei proprietăți cu destinație rezidențială. Adică acel tip de proprietate care va fi casa în care locuiești tu și familia ta. Există și excepții, caz în care o bancă poate [...]

    ➡️  PE SCURT :  Atunci când achiziționezi o locuință cu ajutorul unui credit ipotecar ai nevoie de avans de 15% dacă este prima ta locuință sau avans de 25% dacă deții deja o altă proprietate.       👉 EXEMPLU: Asta înseamnă că dacă vei cumpăra o casă care valorează 100.000 de euro, partea ta din preț va fi de minim 15.000 de euro la cumpărarea primei tale locuințe, iar banca îți va acorda un credit ipotecar de 85.000 de euro (echivalentul in lei) și de minim 25.000 de euro dacă mai deții o altă proprietate, banca acordându-ți un credit în valoare de 75.000 de euro (echivalentul in lei).   📌 BINE DE ȘTIUT!   În cazul creditelor ipotecare acordate în valută (ex: euro), dacă nu deții o altă proprietate la momentul solicitării creditului, avansul minim pornește de la 25%, iar dacă ești deja proprietarul unui imobil avansul pornește de la minim 35%.   Trebuie să știi că, pentru a face dovada avansului tău, nu trebuie să îl depui în conturile băncii care îți va acorda creditul ipotecar. Avansul va fi plătit direct vânzătorului, în baza unei promisiuni de vânzare (antecontract) autentificate de un notar, notarul fiind cel [...]