Accesarea unui credit pentru IMM devine mult mai ușoară atunci când intervine fondul de garantare, mai ales în situațiile în care afacerea ta nu are suficiente garanții proprii pentru a convinge băncile.

În acest articol, îți explicăm ce este FNGCIMM, cum funcționează și cum poți beneficia de garanțiile oferite de stat pentru a-ți susține creșterea sau stabilizarea companiei.

Ce este fondul de garantare a creditelor pentru IMM?

FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri) este o instituție financiară nebancară, cu capital integral de stat, care are rolul de a sprijini accesul la finanțare al întreprinderilor mici și mijlocii din România.

Acest lucru se face prin oferirea de garanții financiare către băncile care acordă credite IMM-urilor, reducând astfel riscul pentru instituția de credit și facilitând aprobarea dosarelor.

Cum funcționează fondul de garantare pentru IMM-uri

Pentru a înțelege cum te poate ajuta concret fondul de garantare, este important să vezi cum funcționează acest mecanism în relația cu băncile și ce tipuri de garanții și programe sunt disponibile pentru IMM-uri.

Rolul FNGCIMM în relația cu băncile

FNGCIMM colaborează cu toate marile bănci comerciale din România pentru a garanta creditele acordate IMM-urilor. Practic, statul se angajează să achite o parte din datorie în cazul în care firma nu își mai poate onora obligațiile.

Ce garanții oferă și în ce proporție

Garanțiile oferite de fond pot acoperi până la 80% din valoarea creditului acordat, în funcție de tipul programului și de profilul afacerii. Acest sprijin este esențial pentru firmele care nu dispun de active suficiente pentru a constitui garanții reale.

Programe de finanțare susținute de fondul de garantare

FNGCIMM implementează mai multe programe guvernamentale, dintre care cele mai importante sunt:

• IMM Invest Plus, componenta IMM România
• Agro IMM pentru firme din agricultură
• IMM Prod pentru activități productive
• Garant Construct pentru construcții și dezvoltatori
• Noua Casă (fosta Prima Casă) pentru persoane fizice (relevant indirect în contextul garanțiilor oferite de stat)

În perioada 2020 – 2023, prin aceste programe, FNGCIMM a emis peste 71.000 de garanții în valoare de 46,4 miliarde de lei, susținând credite în valoare de peste 54,8 miliarde de lei, un record european.

Cine poate accesa garanțiile FNGCIMM

Garanțiile oferite de Fondul Național pentru IMM-uri sunt destinate sprijinirii întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) care întâmpină dificultăți în obținerea finanțării din cauza lipsei garanțiilor suficiente.

Pentru a beneficia de aceste garanții, solicitanții trebuie să îndeplinească anumite criterii de eligibilitate stabilite de FNGCIMM și de instituțiile financiare partenere.

Criterii generale de eligibilitate

Conform informațiilor disponibile pe site-ul oficial al FNGCIMM, beneficiarii eligibili sunt întreprinderile mici și mijlocii, definite potrivit Legii nr. 346/2004 privind stimularea înființării și dezvoltării IMM-urilor, inclusiv:

• Societăți comerciale
• Societăți cooperative
• Persoane fizice autorizate (PFA)
• Întreprinderi individuale (II) și întreprinderi familiale (IF)
• Societăți agricole și cooperative agricole care desfășoară activități economice  
• Start-up-uri care îndeplinesc condițiile de eligibilitate prevăzute în convențiile de colaborare încheiate cu finanțatorii. 

Aceste entități trebuie să fie înregistrate și să funcționeze legal în România. De asemenea, nu trebuie să se afle într-o situație dificilă financiar, insolvență sau alte situații care le-ar putea compromite capacitatea de rambursare.

Avantajele garantării prin fondul pentru IMM-uri

Garantarea creditului prin intermediul fondului pentru IMM-uri vine cu o serie de beneficii concrete care pot face diferența atunci când soliciți o finanțare: de la accesibilitate crescută, până la condiții mai avantajoase și cerințe reduse de garanții.

1. Acces mai facil la finanțare

Prin reducerea riscului pentru bănci, IMM-urile au șanse mai mari să obțină un credit chiar și în lipsa unor garanții solide proprii.

2. Cerințe reduse de garanții proprii

În loc să ipotechezi o clădire sau să aduci bunuri personale drept garanție, poți beneficia de garanția emisă de stat prin FNGCIMM.

3. Condiții mai avantajoase

În multe cazuri, creditele garantate beneficiază de dobânzi mai mici, perioade de grație extinse sau plafon mai mare decât în cazul creditelor clasice.

Cum aplici pentru un credit garantat de fondul de garantare

Pentru a accesa un astfel de credit, ai două opțiuni:

1. Direct la o bancă parteneră, care va trimite dosarul tău spre aprobare către FNGCIMM.
2. Prin intermediul unui broker de credite, care te poate ghida în alegerea celei mai bune soluții și în pregătirea documentelor.

Platforma 123credit.ro îți oferă acces rapid la cele mai bune opțiuni de creditare, iar specialiștii noștri te pot ajuta gratuit cu tot procesul: de la selecție și simulări până la depunerea dosarului și obținerea aprobării.

Concluzie

Fondul de garantare a creditelor pentru IMM este un sprijin real pentru antreprenorii români care au nevoie de finanțare, dar nu dispun de garanții suficiente.

Cu ajutorul programelor guvernamentale implementate prin FNGCIMM și cu îndrumarea potrivită, poți accesa capitalul necesar pentru dezvoltarea afacerii tale în condiții avantajoase.

Dacă vrei să afli ce tip de garanție ți se potrivește sau ce program este activ în prezent, contactează echipa noastră pentru consultanță gratuită și soluții personalizate.

Întrebări frecvente

1. Ce este fondul de garantare a creditelor pentru IMM?

Este un mecanism prin care statul garantează o parte din valoarea creditului acordat unei firme, pentru a facilita accesul la finanțare.

2. Cine poate beneficia de garanțiile FNGCIMM?

IMM-urile din România care aplică pentru credite prin băncile partenere și îndeplinesc condițiile programului activ.

3. Ce valoare acoperă fondul de garantare?

Până la 80% din valoarea creditului, în funcție de program și de profilul solicitantului.

4. Cum aplic pentru un credit garantat de stat?

Poți aplica direct prin bancă sau cu ajutorul unei platforme specializate precum 123credit.ro, care te asistă gratuit.

5. Care sunt avantajele față de un credit clasic?

Garanții mai puține din partea ta, șanse mai mari de aprobare și uneori condiții mai avantajoase de dobândă sau rambursare.