Creditul fermierului este o formă specială de finanțare, concepută pentru a sprijini dezvoltarea activităților agricole în România. Într-un sector afectat de sezonalitate, incertitudini climatice și costuri ridicate, accesul la capital poate face diferența între stagnare și creștere.

În 2025, acest tip de credit beneficiază de susținere guvernamentală prin dobândă subvenționată, garanții de stat și condiții mai flexibile decât în cazul unui credit obișnuit.

În acest articol îți explicăm cum funcționează, cine se califică, ce poți face cu banii și cum se compară cu alte forme de împrumut.

Ce este creditul fermierului și cum funcționează

Creditul fermierului este o linie de finanțare susținută de statul român, adresată fermierilor – fie că sunt organizați ca PFA, II, IF, SRL sau alte forme cu activitate agricolă (CAEN 01xx).

Scopul este să le permită acestora să obțină fonduri rapid, cu costuri mai reduse decât prin creditele comerciale standard.

Acest tip de credit se remarcă prin:

• Dobândă subvenționată: statul acoperă integral dobânda de referință (ROBOR sau IRCC), iar fermierul plătește doar o marjă fixă (de ex., 1,95%);
• Perioadă de grație de până la 12 luni, în care se plătește doar dobânda, nu și principalul;
• Flexibilitate la rambursare, adaptată sezonului agricol: multe bănci permit plăți după recoltare, nu lunar;
• Garanții acoperite de stat: până la 80–100% din valoarea împrumutului poate fi garantată prin FGCR sau FNGCIMM;
• Buget majorat în 2025: MADR a alocat 1,86 miliarde lei pentru acest program, pentru a sprijini inclusiv fermierii afectați de condiții meteo extreme sau întârzieri de plată.

Creditul poate fi utilizat pentru o gamă largă de nevoi:

• Achiziția de utilaje agricole;
• Achiziția de terenuri sau sisteme de irigații;
• Finanțarea activităților sezoniere (inputuri, motorină, forță de muncă);
• Modernizarea infrastructurii fermei.

Este, în esență, o soluție adaptată specificului agriculturii românești, unde cheltuielile apar înainte ca veniturile să fie încasate.

4 tipuri de credite pentru fermieri disponibile în România

În funcție de nevoile fermei și de perioada în care ai nevoie de bani, creditul fermierului poate lua mai multe forme. Uite cele mai întâlnite tipuri de finanțare:

1. Credite pentru capital de lucru

Acoperă cheltuieli imediate, precum achiziția de semințe, îngrășăminte, combustibil, piese de schimb sau salarii sezoniere. Sunt, de obicei, pe termen scurt (6–18 luni) și pot fi acordate rapid, pe baza istoricului agricol și a subvențiilor încasate.

2. Credite pentru investiții

Destinate achiziției de utilaje, echipamente agricole, modernizării infrastructurii, dezvoltării de sere, sisteme de irigații, sau chiar cumpărării de terenuri. Pot avea o durată de până la 10 ani și includ perioade de grație de 6–12 luni.

3. Credite pe baza subvențiilor APIA

Banca îți oferă un avans în funcție de valoarea subvenției pe care urmează să o încasezi. Acest tip de credit este foarte popular în rândul fermierilor mici, pentru că nu necesită garanții materiale complexe.

4. Credite cu garanții de stat

Disponibile prin FGCR sau FNGCIMM, aceste produse oferă fermierului o garanție de până la 80–100% din valoarea împrumutului, reducând riscul perceput de bancă și crescând șansele de aprobare.

Aceste forme de credit pot fi accesate separat sau combinate într-un plan financiar adaptat nevoilor fiecărei exploatații agricole.

Condiții de eligibilitate și documente necesare

Creditul fermierului este destinat persoanelor și firmelor care desfășoară activități agricole înregistrate legal. Băncile care acordă acest tip de finanțare au criterii similare, dar pot exista variații minore în funcție de instituția aleasă.

Cine poate aplica:

• Persoane fizice autorizate (PFA) cu cod CAEN agricol;
• Întreprinderi individuale (II) sau familiale (IF);
• SRL-uri și alte forme de organizare juridică cu activitate în agricultură (ex: coduri CAEN din 01xx – cultură vegetală, zootehnie, etc.) (sursă: cec.ro).

Documentele solicitate de obicei:

• Actele firmei sau ale PFA-ului (certificat de înregistrare, certificat constatator ONRC);
• Bilanț contabil sau documente fiscale simplificate (în cazul PFA);
• Plan de afaceri sau justificare simplă a utilizării fondurilor;
• Extras APIA (dacă e vorba de credit pe baza subvenției);
• Documente privind garanțiile (bunuri mobile, imobile, conturi colaterale etc.);
• Situație privind datoriile restante (pentru verificare în Centrala Riscurilor de Credit și Biroul de Credit).

Garanțiile acceptate pot varia în funcție de tipul creditului, dar în multe cazuri sunt sprijinite de stat prin FGCR sau FNGCIMM, care pot acoperi între 80% și 100% din valoarea împrumutului.

Această flexibilitate face ca creditul fermierului să fie mai accesibil decât alte forme de credit, mai ales pentru fermele mici sau mijlocii, care nu dispun de garanții materiale solide.

Concluzie

Creditul fermierului este una dintre cele mai eficiente soluții de finanțare pentru agricultură în 2025, mai ales datorită susținerii din partea statului: dobândă subvenționată, perioadă de grație generoasă și garanții de până la 100% din valoarea împrumutului.

Este o opțiune excelentă pentru ferme mici și mijlocii care au nevoie de lichiditate rapidă sau planifică investiții în utilaje, irigații sau terenuri. Spre deosebire de un credit de nevoi personale sau un credit IMM standard, oferă termeni mai blânzi, flexibilitate și acces facil chiar și pentru fermierii care nu dispun de garanții solide.

Dacă nu ești sigur ce formă de credit agricol ți se potrivește, specialiștii 123Credit te pot ajuta gratuit să alegi cea mai bună opțiune în funcție de tipul fermei, veniturile tale sezoniere și planurile pe termen mediu.

Întrebări frecvente

1. Poate fi orice persoană codebitor?

Majoritatea băncilor îi cer codebitorul să fie rudă cu titularul, dar există și excepții unde sunt acceptați codebitori care nu sunt membri ai familiei.

2. Ce se întâmplă dacă titularul nu poate plăti rata?

Dacă titularul nu poate plăti rata, codebitorul devine responsabil pentru plata acesteia.

3. Poate codebitorul să iasă din tranzacție ulterior?

Da, codebitorul poate să iasă din tranzacție dacă banca constată că titularul poate susține rata creditului cu veniturile proprii.

4. Ce impact are creditul asupra raportului Biroului de Credit al codebitorului?

Rata creditului ipotecar va fi reflectată și în raportul Biroului de Credit al codebitorului, influențând capacitatea acestuia de a obține credite viitoare.

5. Trebuie codebitorul să-și vireze salariul în contul băncii?

Nu. Băncile solicita doar titularului de credit virarea salariului prin conturile lor, pentru ofertele de credit care implica o astfel de condiție.

6. Câți codebitori pot fi acceptați pentru un credit ipotecar?

În general, la creditul ipotecar pot fi acceptați maxim 3 codebitori, dintre care unul neapărat trebuie să fie rudă.