Timpul estimat pentru citire: 2 minute

Chiar dacă întregul proces de accesare a unui credit poate părea copleșitor, nu trebuie să te îngrijorezi. Prin informare și planificare, poți evita stresul financiar și gestiona mai bine situațiile  dificile. Iată ce trebuie să știi când aplici pentru un credit și cum să iei cele mai bune decizii financiare pentru nevoile tale:

 

📌 Gradul de îndatorare

Gradul de îndatorare reprezintă cât de multe datorii și alte obligații financiare ai în comparație cu veniturile tale nete actuale, pe care le obții în mod constant. Este unul dintre principiile de bază pe care trebuie să le știi când aplici pentru un credit.

 

Formula de calcul este următoarea – împarte datoriile și obligațiile financiare lunare la venitul tău lunar, apoi înmulțește cu 100 pentru a obține un procent.

De exemplu, dacă ai un salariu de 6.000 de lei, o rată de 1.500 de lei și alte datorii în valoare de 1.000 de lei, vei avea un grad de îndatorare de aproximativ 42%.

Băncile și alte instituții financiare vor ține cont de gradul tău de îndatorare atunci când aplici pentru un credit. Gradul maxim de îndatorare pe care-l poți atinge atunci când soliciți un credit este stabilit de BNR (Banca Națională a României). Aceste limite sunt următoarele:

  • 40% pentru creditele de consum și creditele ipotecare obișnuite;
  • 45% pentru creditele ipotecare destinate primei locuințe;
  • 20% pentru creditele în valută.

Pentru creditele ipotecare, este recomandat să ai un grad de îndatorare relativ scăzut. Creditele ipotecare sunt pe termen lung, iar plățile lunare sunt destul de ridicate. Dacă ai un grad de îndatorare prea mare, plățile pot deveni dificil de gestionat și pot apărea unele consecințe neplăcute.

 

📌 Rambursarea anticipată și refinanțarea

Un alt lucru pe care trebuie să-l știi despre un credit este că nu ești legat exclusiv de o singură opțiune de plată pentru un credit. Există variantele de rambursare anticipată și refinanțare.

Rambursarea anticipată este o procedură prin care poți plăti o parte sau întreaga sumă rămasă dintr-un credit înainte de termenul stabilit în contract. Este o modalitate prin care poți economisi bani pe termen lung și poți scăpa mai repede de datorii. Rambursarea anticipată se poate face oricând, cu acordul băncii.

 

Refinanțarea înseamnă schimbarea împrumutului existent cu unul nou, revizuind și înlocuind termenii din contractul anterior, inclusiv dobânda și graficul de rambursare. Prin refinanțare poți obține condiții mai avantajoase pentru un împrumut. În general, refinanțarea este o opțiune atunci când ratele dobânzilor se schimbă sau când îți îmbunătățești situația financiară.

 

👉 Dacă vrei să afli mai multe detalii despre ce trebuie să faci pentru a obține un credit sau despre ce opțiune ți se potrivește, consultă acum 123credit.ro.