Într-o Românie unde accesul la locuințe este din ce în ce mai dificil, o bancă specializată pe economisire și creditare pentru casă părea o idee genială. Asta a fost, pentru o vreme, Aedificium Banca pentru Locuințe. Dar, din 2023, acest nume a dispărut din peisajul bancar. Ce s-a întâmplat? De ce a fost creată banca, cum funcționa și care sunt lecțiile pe care le putem învăța din închiderea sa? Află totul mai jos.

Ce a fost Aedificium Banca pentru Locuințe

Aedificium Banca pentru Locuințe a fost o bancă românească cu statut special, axată pe economisire și creditare pentru locuințe. Nu era o bancă tradițională care oferea credite ipotecare obișnuite, ci o bancă ce funcționa după modelul german „Bauspar”.

Acest sistem presupunea două etape: mai întâi clientul economisea o sumă lunară, cu dobândă mică, dar sigură, iar apoi putea obține un credit pentru renovare sau achiziție de locuință, cu dobândă fixă avantajoasă.

Banca a fost cunoscută mult timp sub denumirea de Raiffeisen Banca pentru Locuințe, dar după schimbările de acționariat și rebranding, și-a continuat activitatea sub numele Aedificium. Din păcate, în 2023 și-a închis oficial porțile.

De ce a fost creată Aedificium Banca pentru Locuințe

Aedificium a fost creată pentru a încuraja economisirea responsabilă în vederea obținerii unei locuințe. Într-un climat economic unde mulți români trăiau de la un salariu la altul și nu aveau un plan financiar stabil, această bancă a venit cu o soluție educativă și disciplinată.

Motivațiile principale din spatele creării băncii au fost:

• Crearea unui sistem stabil de economisire pe termen lung
• Oferirea de credite cu dobândă fixă și scăzută, indiferent de evoluția pieței
• Acordarea unei prime de stat anuale, care încuraja economisirea
• Educarea publicului în spiritul planificării financiare pe termen mediu și lung

Cum funcționa sistemul de economisire-creditare Bauspar

Sistemul Bauspar, pe care Aedificium Banca pentru Locuințe l-a implementat în România, este unul simplu și eficient. Iată pașii:

1. Economisești lunar o sumă fixă, pe o perioadă între 3 și 5 ani
2. Primești dobândă bancară + o primă de stat (sub formă de bonus pentru economisire)
3. După această perioadă, dacă ai atins pragul minim de economisire, poți accesa un credit cu dobândă fixă
4. Banii pot fi folosiți exclusiv pentru achiziția, construcția sau modernizarea unei locuințe

Dobânzile pentru economisire erau mici, dar garantate, iar cele pentru creditare erau semnificativ mai avantajoase decât cele de pe piața clasică bancară.

Ce avantaje oferea Aedificium Banca pentru Locuințe clienților

Pentru o bună perioadă de timp, Aedificium a fost o opțiune solidă pentru cei care voiau să economisească pentru viitoarea lor locuință. Printre principalele avantaje se numărau:

• Dobândă fixă pentru credite – fără riscul fluctuațiilor de piață
• Bonus anual de la stat – până la 25% din suma economisită, în limita a 250 euro/an
• Fără comisioane ascunse
• Disciplina financiară impusă de planul de economisire
• Eligibilitate crescută pentru credit după perioada de economisire

A fost o alternativă reală la creditele ipotecare clasice, mai ales pentru tinerii care nu erau încă pregătiți să contracteze un împrumut mare, dar voiau să se pregătească pentru viitor.

De ce s-a închis Aedificium Banca pentru Locuințe în 2023

Chiar dacă ideea părea una bună, Aedificium Banca pentru Locuințe și-a încetat activitatea. Motivele sunt multiple și complexe:

• Probleme legale privind acordarea primelor de stat: Curtea de Conturi a contestat legalitatea acordării acestor prime către persoane care nu luau efectiv un credit după economisire
• Scăderea interesului clienților: Odată cu scăderea dobânzilor pe piață și creșterea altor opțiuni de economisire, modelul Bauspar a devenit mai puțin atractiv
• Reglementări europene mai stricte: Cerințele privind capitalul și supravegherea prudențială au pus presiune pe băncile mici
• Ieșirea acționarului majoritar (Raiffeisen) din proiect a fost decisivă în pierderea stabilității
• Lipsa susținerii politice pentru continuarea programului

În final, în 2023, banca a fost radiată din Registrul instituțiilor de credit, iar clienții și-au putut retrage economiile fără penalități.

Ce alternative ai acum dacă vrei să economisești pentru o locuință

Chiar dacă Aedificium nu mai există, opțiuni tot există pentru cei care vor să economisească în siguranță. Iată câteva variante:

• Depozite bancare pe termen lung, cu dobânzi fixe
• Conturi de economii cu dobânzi variabile
• Fonduri de investiții moderate (pentru cei cu apetit de risc scăzut)
• Pilonul III de pensii (pentru planificare pe termen foarte lung)

Tot mai multe persoane aleg acum să combine economisirea cu educația financiară, pentru a înțelege exact ce tip de credit li se potrivește.

Sfaturi utile dacă vrei să economisești pentru o locuință

1. Începe cât mai devreme – chiar și sume mici pot face diferența în timp
2. Alege produse cu dobânzi clare și fără comisioane ascunse
3. Evită planurile de economisire rigide dacă veniturile tale sunt instabile
4. Combină economisirea cu o planificare clară: cât vrei să strângi și în cât timp
5. Informează-te permanent – platforme ca 123Credit.ro te pot ghida gratuit

Dacă ești în căutarea unei soluții moderne pentru planificarea financiară, 123Credit.ro îți oferă acces rapid la ofertele de credit ipotecar, fără birocrație și fără drumuri la bancă. Poți discuta gratuit cu un specialist în creditare și afla ce opțiune ți se potrivește.

Întrebări frecvente

1. Aedificium Banca pentru Locuințe mai funcționează în 2025?
   Nu, din păcate, Aedificium și-a încetat activitatea. Deși a fost o bancă specializată care a oferit o soluție interesantă pentru economisirea în scopuri imobiliare, aceasta a fost radiată din registrele oficiale în 2023. Între timp, alte soluții moderne au apărut pe piață, iar multe dintre ele pot fi accesate complet online.
2. Se mai poate obține credit prin sistemul Bauspar în România?
   În acest moment, sistemul Bauspar nu mai este activ în România prin intermediul unei bănci dedicate. Totuși, ideea de a economisi înainte de a contracta un credit rămâne valabilă și benefică. Există alternative digitale și flexibile pentru cei care își doresc o abordare responsabilă în drumul către achiziția unei locuințe.
3. Ce s-a întâmplat cu banii clienților Aedificium după închidere?
   Clienții care aveau economii la Aedificium au fost informați cu privire la închiderea băncii și au avut posibilitatea de a-și retrage banii fără penalități. Procesul a fost supravegheat de autoritățile competente, tocmai pentru a garanta siguranța fondurilor economisite.
4. Există alte variante sigure pentru cei care vor să economisească pentru o locuință?
   Da, cu siguranță. De la conturi de economii și depozite bancare până la platforme digitale precum 123Credit.ro, care oferă acces transparent la informații despre credite imobiliare, românii au la dispoziție tot mai multe opțiuni pentru a se pregăti financiar pentru o locuință.
5. De ce a fost închisă Aedificium Banca pentru Locuințe?
   A fost o combinație de factori: schimbări legislative, probleme legate de acordarea primelor de stat, dar și un interes tot mai scăzut din partea publicului.