Ce alternative la Prima Casă dacă nu vrei sau nu poți accesa acest program. Programul Prima Casă, redenumit ulterior Noua Casă, a fost mult timp soluția preferată de tinerii români și nu numai pentru a accesa o locuință cu un avans mai mic de minim 5%.

Totuși, în 2025, nu mai este la fel de avantajos pentru toți, iar cerințele sau limitările sale pot deveni un obstacol real. De aceea, e important să cunoști care sunt cele mai bune alternative la Prima Casă și ce avantaje ai dacă alegi o altă variantă de creditare.

Dacă vrei să-ți cumperi prima locuință sau să faci o investiție imobiliară fără să depinzi de plafonul și constrângerile programului Noua Casă, citește mai departe.

De ce să cauți alternative la Prima Casă în 2025?

Înainte să alegi, trebuie să știi de ce mulți români renunță la acest program:

• Plafon limitat la valoarea locuinței – în prezent, maxim 70.000 EURO pentru locuințe vechi și 140.000 EURO pentru cele noi.
• Locuințele trebuie să fie încadrate în clasa energetică A sau B.
• Creditul este destinat doar locuinței personale, nu pentru investiții.
• Dobânzile pot fi mai mari decât la alte credite ipotecare clasice.
• Procesul birocratic este greoi și implică garanții de stat care prelungesc aprobarea.

Toate acestea fac ca tot mai mulți români să caute activ alternative la Prima Casă.

Ce alternative viabile la Prima Casă ai în 2025?

1. Credit ipotecar standard (neguvernamental)

Este, de departe, cea mai frecventă opțiune când cauți alternative la Prima Casă. Acest tip de credit este oferit direct de bănci, fără implicarea statului. Iată ce beneficii ai:

• Poți cumpăra orice tip de locuință, fără plafon impus.
• Aprobare rapidă, vezi și acest articol
• Dobânzile sunt adesea mai mici decât în programul Noua Casă.
• Poți negocia condițiile cu banca.
• Avansul pornește de la 15% (vs. 5% la Prima Casă), dar uneori poți obține oferte personalizate.

Dacă ai un venit stabil, o istorie bună de credit și un avans decent, aceasta e probabil cea mai bună alternativă la Prima Casă.

2. Credit imobiliar prin IFN-uri sau fintech-uri

Dacă băncile tradiționale sunt prea rigide, poți apela la instituții financiare nebancare (IFN-uri) sau fintech-uri. Acestea vin cu:

• Proces mai rapid de aprobare.
• Cerințe mai relaxate privind veniturile.
• Produse personalizate pentru freelanceri sau români care lucrează în diaspora.

Totuși, mare atenție: dobânzile pot fi mai mari. Verifică întotdeauna DAE (Dobânda Anuală Efectivă) și toate comisioanele ascunse.

Dacă ești în căutarea unor alternative la Prima Casă și ai venituri atipice, merită să iei în calcul această variantă.

3. Credit cu garanție imobiliară (sau credit de nevoi personale garantat)

Acest produs este o combinație între creditul de nevoi personale și cel ipotecar. Poți obține sume importante (mai mari de 100.000 EURO), garantând cu o proprietate deja deținută.

Avantaje:

• Nu ești limitat la o anumită destinație a banilor.
• Poți cumpăra, renova, construi sau investi, citește aici.
• Nu ai nevoie de avans (garanția este deja imobilul tău).
• Se acordă rapid, iar evaluarea e simplificată.

Este una dintre cele mai flexibile alternative la Prima Casă, mai ales dacă ai deja un apartament sau o casă și vrei să o folosești pentru un upgrade.

4. Leasing imobiliar pentru persoane fizice

Deși mai puțin cunoscut, leasingul imobiliar poate fi o soluție foarte interesantă:

• Nu iei un credit, ci „închiriezi” cu opțiune de cumpărare.
• Nu ai nevoie de avans foarte mare.
• Nu intri în Biroul de Credit dacă întâmpini probleme temporare de plată.
• Poți opta pentru contracte flexibile (5–20 de ani).

Dacă nu vrei încă să te îndatorezi clasic, dar vrei o locuință, leasingul poate fi o alegere inteligentă printre alternativele la Prima Casă.

5. Credit de construcție (pentru terenuri și imobile de la zero)

Ai un teren și vrei să-ți construiești casa visurilor? Programul Noua Casă nu te ajută. Dar un credit de construcție da.

Avantaje:

• Primești fonduri etapizat, pe măsură ce construiești.
• Poți lucra cu firma ta de construcții.
• Costurile totale pot fi mai mici decât să cumperi o casă nouă.

Este o alternativă la Prima Casă excelentă dacă ai teren sau planuri clare de construcție și vrei flexibilitate în utilizarea fondurilor.

Comparativ: Prima Casă vs Alternative

Avans minim: 5% sau 15–25% (uneori 0% la leasing sau garantat)

Tip locuință permisa: Nouă sau veche, cu limită sau Orice (inclusiv construcții și investiții)

Dobânzi: FIXE + marjă stat sau Flexibile, uneori mai mici

Proces: Greoi, birocrație mare sau Mai rapid (în funcție de bancă/IFN)

Flexibilitate: Redusă sau Mare – inclusiv destinație liberă a banilor

Ce să ai în vedere când alegi una dintre alternativele la Prima Casă?

• Avansul disponibil – Majoritatea alternativelor la Prima Casă presupun un avans mai mare (de obicei 15%-25%). Dacă tu dispui deja de o sumă considerabilă pentru avans, ai acces la credite ipotecare mai avantajoase, cu dobânzi mai mici și condiții mai flexibile.
• Veniturile și tipul tău de muncă – Băncile privesc diferit un angajat cu venit stabil, un freelancer, un PFA sau un român din diaspora. În funcție de profil, unele instituții financiare pot accepta veniturile tale si altele decât salriul.
• Costul total al creditului – Dobânda nu e singurul cost. Verifică:Dobânda fixă vs variabilă (pe cât timp este fixă?); Comision de administrare, analiză dosar, rambursare anticipată; Asigurări impuse (de viață, de imobil); DAE – Dobânda Anuală Efectivă – cel mai important indicator comparativ
• Chiar dacă unele alternative la Prima Casă vin cu avans mai mare, dobânzile pot fi mai bune, iar costul total mai mic pe termen lung.
• Scopul locuinței – Vrei locuință pentru tine sau investiție? Vrei să construiești sau să cumperi? Programul Prima Casă nu îți permite achiziții pentru închiriere. Alternativele oferă flexibilitate: poți cumpăra pentru închiriat, poți construi, poți refinanța.
• Durata creditului și vârsta ta – Perioada de rambursare influențează atât rata lunară, cât și suma totală plătită. Cu cât alegi o perioadă mai lungă, cu atât rata e mai mică, dar dobânda totală mai mare.
• Tipul de imobil – Unele bănci acceptă doar locuințe încadrate în clasa energetică A sau B, altele acceptă și construcții vechi sau cu risc seismic mic. Dacă vrei o casă la țară, o clădire veche sau un imobil atipic, discută cu banca dinainte.
• Flexibilitatea rambursării – Unele alternative la Prima Casă permit rambursări anticipate fără comision, sau refinanțări după câțiva ani. Altele, mai rigide, vin cu penalizări..

Concluzie

Dacă te-ai gândit până acum că Prima Casă este singura variantă viabilă pentru a-ți cumpăra o locuință, realitatea din 2025 îți oferă o perspectivă diferită. 

Există multiple alternative la Prima Casă care pot fi mai avantajoase, mai flexibile și mai adaptate nevoilor tale reale. Fie că alegi un credit ipotecar standard, un credit garantat, leasing imobiliar sau chiar un credit de construcție, ai șanse mai mari să obții o finanțare potrivită stilului tău de viață.

Tu trebuie doar să analizezi atent opțiunile, să îți evaluezi capacitatea de plată și să alegi soluția care îți oferă echilibru pe termen lung. 

Nu lăsa ideea unui program guvernamental să îți limiteze deciziile. Cu puțină cercetare și consiliere financiară, poți găsi acea alternativă la Prima Casă care să-ți aducă mai multă libertate, siguranță și confort în procesul de a deveni proprietar.

Vrei ajutor în alegerea celei mai bune variante pentru tine? Apelează la un specialist!

Întrebări frecvente

1. Pot cumpăra o locuință veche printr-o alternativă la Prima Casă?

Da, majoritatea băncilor nu impun restricții legate de anul construcției, spre deosebire de Noua Casă.

2. Alternativele la Prima Casă au dobânzi mai mari?

Nu neapărat. Unele credite ipotecare standard au dobânzi mai bune, în funcție de profilul tău financiar.

3. Pot accesa o alternativă dacă sunt în Biroul de Credit?

Este dificil, dar nu imposibil. Există IFN-uri și fintech-uri mai permisive, dar cu dobanzi mai mari.

4. Leasingul imobiliar e sigur?

Da, dacă este contractat de la un operator serios. Este reglementat de ASF și oferă protecție juridică.

5. Pot construi o casă cu un credit standard?

Da. Există credite de construcție, care pot fi o alternativă la Prima Casă mult mai eficientă pentru proiecte de la zero.