About Consultant 123credit

Autorul nu are detalii introduse, deocamdata.
So far Consultant 123credit has created 37 blog entries.
17 06, 2024

În cât timp crește scorul FICO?

By |2024-06-17T18:39:24+03:0017/06/2024|Credit Ipotecar, Scor Fico|

Scorul FICO este esențial pentru accesul la credite avantajoase și alte produse financiare. Înțelegerea factorilor care influențează acest scor și a duratei necesare pentru a-l îmbunătăți poate fi de mare ajutor. În acest articol, vom explora pașii necesari pentru a crește scorul FICO și timpul estimativ pentru fiecare etapă. 1. Ce este scorul FICO? Scorul FICO este un număr cuprins între 300 și 850, utilizat de creditori pentru a evalua riscul de credit al unui persoane. Acest scor este calculat pe baza datelor din raportul de credit și influențează accesul la credite și condițiile acestora, cum ar fi rata dobânzii.   2. Factori care influențează scorul FICO Istoricul plăților: Plățile la timp au un impact pozitiv semnificativ asupra scorului FICO. Sumele datorate: Proporția dintre datoriile totale și limitele de credit disponibile. Durata istoricului de credit: Un istoric de credit mai lung poate contribui la un scor mai mare. Tipurile de credit utilizate: Diversificarea tipurilor de credit (credite de consum, credite ipotecare etc.). Creditele noi: Accesarea de credite noi poate avea un impact negativ pe termen scurt.   3. Timpul necesar pentru a crește scorul FICO Durata necesară pentru a crește scorul FICO variază în funcție de situația financiară individuală și [...]

14 06, 2024

Avans Credit Ipotecar: Ghid Complet

By |2024-06-17T17:35:19+03:0014/06/2024|Credit Ipotecar|

Calcularea avansului pentru creditul ipotecar Avans Credit Ipotecar: Ce trebuie să știi înainte de a aplica Achiziționarea unei locuințe reprezintă un pas important și complex, iar avansul pentru creditul ipotecar joacă un rol crucial în acest proces. În acest ghid, vom explora toate aspectele legate de avansul pentru un credit ipotecar, cum să-l calculezi și cum să-l finanțezi eficient.   Ce este avansul pentru un credit ipotecar? Avansul pentru un credit ipotecar reprezintă suma inițială pe care trebuie să o plătești din propriile economii la achiziționarea unei locuințe. Acesta reprezintă un procent din valoarea totală a proprietății și poate varia în funcție de bancă, de tipul de credit ipotecar ales (standard sau Noua Casa), de moneda în care împrumuți creditul ipotecar (lei sau euro), de zona în care îți cumperi locuința (urbană sau rurală) sau de numărul de proprietăți imobiliare deținute la momentul solicitării creditului.   De ce este important avansul? Avansul joacă un rol esențial deoarece influențează: Valoarea creditului: Cu cât avansul este mai mare, cu atât valoarea creditului va fi mai mică. Rata dobânzii: Un avans mai mare poate duce la obținerea unei rate a dobânzii mai favorabile. Aprobarea creditului: Băncile sunt mai dispuse să aprobe [...]

13 06, 2024

Acte Necesare Credit Ipotecar: Ghid Complet

By |2024-06-17T17:23:00+03:0013/06/2024|Credit Ipotecar|

Introducere Dacă te gândești să achiziționezi o locuință printr-un credit ipotecar, este esențial să cunoști toate documentele necesare pentru a aplica. Un dosar complet și corect pregătit poate accelera procesul și poate reduce stresul asociat. Un broker de credite îți face aplicarea mult mai simplă, gratuit, și te ghidează la fiecare pas. În acest articol, vom detalia toate actele de care ai nevoie pentru a obține un credit ipotecar în România.   Acte de Identitate Pentru început, vei avea nevoie de următoarele acte de identitate: Carte de identitate: atât pentru solicitant, cât și pentru coplătitor, dacă este cazul. Certificat de căsătorie/divorț: dacă este aplicabil.   Acte Financiare Salariat - banca nu solicită documente de venit, ci se semnează un acord prin care se verifică baza de date ANAF. Excepție 1: pentru angajații MAI/ MApN/ SRI, ale căror venituri nu sunt raportate la ANAF, se va solicita o adeverință, pe tipizatul instituției de credit cu ultimele 3 salarii încasate și veniturile plătite de angajator în anul anterior. Excepție 2: În cazul în care există diferențe mai mari de 20% între veniturile actuale și cele din anul anterior, banca poate solicita, cumulativ sau nu: noul contract de muncă sau noile acte adiționale [...]

2 05, 2024

Motive pentru care solicitarea ta de credit poate fi respinsă

By |2024-05-02T10:50:07+03:0002/05/2024|Uncategorized|

  Atunci când aplici pentru un credit, există mai mulți factori pe care banca îi va lua în considerare. Solicitarea ta de credit poate fi respinsă din diverse motive, dar te poți pregăti din timp pentru a-ți îmbunătăți șansele de aprobare. Iată câteva motive frecvente pe care băncile le iau în considerare atunci când resping solicitarea de credit și cum poți evita aceste probleme.     Lipsa bonității Conceptul de bonitate se referă la capacitatea de a achita la timp și în întregime obligațiile financiare, cum ar fi ratele creditului și dobânzile aferente. Banca evaluează bonitatea solicitanților analizând următoarele aspecte: ✅ Datoriile bugetare; ✅ Popriri pe cont; ✅ Raportări negative la Biroul de Credit; ✅ Istoricul de plată – întârzieri, penalizări, respectarea termenelor creditelor anterioare; ✅ Rambursările anticipate; ✅ Gradul de îndatorare. În general, solicitarea unui credit nou este respinsă dacă ai deja prea multe credite active. Pentru a-ți îmbunătăți bonitatea și șansele de aprobare a creditului, este recomandat să-ți consolidezi creditele într-un singur împrumut sau să ajustezi termenii de plată pentru creditele deja existente. Scorul FICO prea scăzut Scorul FICO este un indicator utilizat pentru a evalua acordarea creditelor, în special cele de nevoi personale. Scorul FICO variază între 300 [...]

25 04, 2024

Îngrijorările clienților atunci când iau un credit ipotecar

By |2024-04-25T17:25:05+03:0025/04/2024|Bine de stiut|

  Un credit ipotecar este o responsabilitate financiară pe termen lung, care poate provoca griji legate de administrarea bugetului sau de situații neprevăzute, cum ar fi pierderea locului de muncă sau creșterea costurilor de trai. Află din articolul de mai jos cum poți să faci față acestor provocări și cum să-ți gestionezi creditul ipotecar.     📌 Cum aleg locuința potrivită? Atunci când te gândești să aplici pentru un credit ipotecar, mai întâi ar trebui să te gândești la ce locuință se potrivește nevoilor și posibilităților tale financiare. Este recomandat să nu aplici pentru suma maximă pe care o poți obține, ci să te limitezi la cât ai putea plăti în funcție de veniturile actuale și stabilitatea lor în viitor. Maxim 40% dintre veniturile tale ar trebui să fie alocate creditului, iar o sumă mai mică ar trebui totuși păstrată pentru cheltuielile neprevăzute. Nu uita că există posibilitatea unei rambursări anticipate în cazul în care venitul tău va crește în viitor.    📌 Care sunt opțiunile de dobândă? Înainte de a alege creditul ipotecar, informează-te despre tipurile de dobânzi existente, vezi mai multe detalii aici. Unele bănci oferă o dobândă fixă pentru 3 sau 5 ani, urmată de dobânda variabilă [...]

5 04, 2024

Cum eviți stresul financiar atunci când iei un credit?

By |2024-04-05T15:37:36+03:0005/04/2024|Bine de stiut|

Chiar dacă întregul proces de accesare a unui credit poate părea copleșitor, nu trebuie să te îngrijorezi. Prin informare și planificare, poți evita stresul financiar și gestiona mai bine situațiile  dificile. Iată ce trebuie să știi când aplici pentru un credit și cum să iei cele mai bune decizii financiare pentru nevoile tale:   📌 Gradul de îndatorare Gradul de îndatorare reprezintă cât de multe datorii și alte obligații financiare ai în comparație cu veniturile tale nete actuale, pe care le obții în mod constant. Este unul dintre principiile de bază pe care trebuie să le știi când aplici pentru un credit.   Formula de calcul este următoarea – împarte datoriile și obligațiile financiare lunare la venitul tău lunar, apoi înmulțește cu 100 pentru a obține un procent. De exemplu, dacă ai un salariu de 6.000 de lei, o rată de 1.500 de lei și alte datorii în valoare de 1.000 de lei, vei avea un grad de îndatorare de aproximativ 42%. Băncile și alte instituții financiare vor ține cont de gradul tău de îndatorare atunci când aplici pentru un credit. Gradul maxim de îndatorare pe care-l poți atinge atunci când soliciți un credit este stabilit de BNR (Banca Națională [...]

22 03, 2024

Importanța serviciilor de creditare pentru angajații SNAOPSN

By |2024-03-22T15:24:43+02:0022/03/2024|Vocea brokerului|

Articol scris de către Andrei Bogdan, specialist 123Credit.   Eroii au nevoie de eroi? În timp ce nevoia securității primează în actualul context geostrategic, puțini dintre noi ne gândim la aspectele financiare ale celor care își dedică viața în Sistemului Național de Apărare, Ordine Publică și Siguranță Națională. Serviciul celor care au jurat să-și apere țara chiar cu prețul vieții este caracterizat de sacrificiu și devotament. Cu toate acestea, angajații SNAOPSN se confruntă, deseori, cu provocări atunci când vine vorba de creditare. De la achiziționarea unei locuințe sau refinanțarea unui credit ipotecar, până la gestionarea altor cheltuieli personale, nevoile lor financiare sunt diverse și importante. Pentru aceștia, sacrificiul personal este o realitate zilnică. Este important să nu uităm că acești eroi sunt și oameni care au nevoi și aspirații personale. Accesul la creditele bancare poate fi crucial pentru îndeplinirea acestor nevoi. În recunoașterea meritelor acestora, instituțiile bancare oferă diverse sisteme de sprijin și beneficii, inclusiv facilități de creditare preferențiale. Prin intermediul acestora, angajații au acces la împrumuturi cu dobânzi reduse sau alte avantaje care să le faciliteze accesul la resurse financiare într-un mod convenabil și foarte accesibil. Cu toate aceste beneficii disponibile, este esențial ca militarii să fie bine informați în legătură [...]

19 03, 2024

Refinanțarea creditului Noua Casă

By |2024-03-19T12:31:33+02:0019/03/2024|Uncategorized|

Ce este programul Noua Casă? Un program guvernamental pentru persoane fizice, în special tineri, ce are ca rol facilitarea achiziționării primei locuințe. Acest tip de credit a venit și cu aspecte pozitive, cum ar fi avansul de doar 5%, dar și cu o dobândă variabilă, care a făcut creșterile ROBOR și IRCC din ultimii ani să se resimtă în rate. Vestea bună este că deși înainte refinanțarea creditului Noua Casă nu era posibilă, începând din anul 2020, datorită modificărilor legislative, acest lucru este acum permis.   Care sunt beneficiile unei refinanțări de la Noua Casă la un credit ipotecar? 📌 Trecerea la o dobândă fixă pentru următorii 3 sau 5 ani, astfel scăpând de grija IRCC și ROBOR. 🧮 📌 Poți alege să scazi rata sau perioada, în funcție de nevoile și preferințele tale. 📉 📌 Odată închis creditul Prima Casă, vei avea acces la suma de bani constituită în depozitul colateral de la semnarea contractului 💰   👉 Uite mai jos un exemplu de refinanțare de la Noua Casă la credit ipotecar: Clientul 123 din Sibiu a accesat în martie 2023 un credit Noua Casă de la Raiffeisen Bank, cu o dobândă variabilă de 7.97%, pentru care rata inițială era [...]

29 02, 2024

4 învățături din 17 ani de banking

By |2024-02-29T18:05:48+02:0029/02/2024|Vocea brokerului|

Articol scris de către Cătălin Fetea, specialist 123Credit. Lucrez în domeniul creditării de peste 17 ani. Iată ce am învățat: În ultimii 17 ani, piața creditării s-a schimbat destul de mult în România. În 2007 lumea stătea la coadă la bănci pentru o programare la un specialist în creditare. Băncile începeau să deschidă agenții în toate cartierele, iar oamenii credeau că aprobarea dosarului depinde de vreo ”atenție” lăsată pe sub masă specialistului de credite. Publicul din România avea să facă cunoștință cu lumea corporatistă. Noțiunea de „atenții„ nu făcea parte din această lume.   De atunci s-au schimbat multe în peisajul bancar. Dacă m-ar întreba cineva care sunt cele mai semnificative 4 lucruri cu care am rămas în minte după acești ani, ar fi acestea:   1)   Niciodată nu crede că prețurile nu pot merge mai sus. Prețurile imobiliarelor sunt mereu mari. Este și normal, o casă este cea mai importantă investiție din viața majorității dintre noi. Și pentru că acum ni se par mari, nu putem concepe că vor crește mai mult. ”Unde să tot crească? E prea mult.” Dar propun să vedem lucrurile dintr-o altă perspectivă. Serviciile medicale sunt scumpe și mereu au fost. Și, de exemplu, pe piața [...]

30 01, 2024

Creditele ipotecare – problemele clienților – Top 5

By |2024-02-29T18:06:58+02:0030/01/2024|Vocea brokerului|

Articol scris de către Catalin Vladut , specialist 123Credit.   Acest articol este scris din pura și umila mea experiență de broker de credite ipotecare. M-am gândit ca din experiențele total neplăcute prin care am trecut atât eu, cât și clienții, să scriu un articol care să-i ajute pe toți cei care vor să facă pași spre un credit ipotecar. Dacă ar fi fost citite la momentul potrivit, cred că aceste informații ar fi putut ajuta mulți clienți să nu piardă mii de euro sau pur și simplu să evite consumul inutil de energie și timp. Așa că, cel mai bine e să învățăm din pățaniile altora sau pe banii altora, ca să fiu mai direct.   Creditele ipotecare – problemele clientilor. Top 5   5. Card de credit 🧮 Știi când ți se spune în magazin că poți să cumperi televizorul sau frigiderul în rate? Ce nu știe majoritatea este că dacă-ți achiți toate ratele nu înseamnă că ai și închis datoria. Știu că sună ciudat, așa că o să-ți explic. Practic, tu când cumperi un produs în magazin, un laptop, să zicem, ți se va face un card de credit cu o limită maximă care să acopere prețul [...]

Go to Top