Programul Prima Casă, devenit ulterior Noua Casă, reprezintă o oportunitate importantă pentru tinerii care doresc să își achiziționeze prima locuință cu sprijin guvernamental. Un aspect esențial în accesarea acestui tip de credit este capacitatea de rambursare a solicitantului, determinată în mare măsură de venitul lunar net.

De aceea, utilizarea unui calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu este crucială pentru oricine dorește să facă un pas informat în această direcție.

Ce este programul Prima Casă / Noua Casă?

Lansat în 2009, programul Prima Casă a avut ca scop facilitarea accesului la locuințe prin garantarea parțială a creditelor ipotecare de către stat. În 2020, programul a fost redenumit Noua Casă, păstrând majoritatea condițiilor inițiale, dar adaptându-se pieței actuale.

Statul garantează un procent din valoarea creditului, ceea ce înseamnă că băncile își asumă un risc mai mic. Drept urmare, dobânzile practicate sunt, de regulă, mai mici decât în cazul unui credit ipotecar standard.

Te invităm să citești și articolul nostru Refinanțarea creditului Prima Casă.

Importanța venitului lunar în evaluarea eligibilității

În procesul de creditare, băncile analizează în detaliu veniturile nete ale solicitantului (și ale co-debitorilor, dacă este cazul). Valoarea maximă a creditului ce poate fi accesat este influențată direct de acest venit, întrucât instituțiile financiare aplică o regulă strictă: gradul de îndatorare.

Gradul de îndatorare folosit in calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu reprezintă ponderea maximă pe care o pot avea ratele lunare din totalul veniturilor lunare. În România, gradul de îndatorare este limitat prin reglementările BNR, în general la 40% din venitul net, iar pentru creditele în valută – în jur de 20%-25%, dacă veniturile nu sunt în aceeași monedă cu creditul.

Cum funcționează un calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu?

Un calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu online estimează suma maximă ce poate fi împrumutată în funcție de salariul net și alte date relevante, precum:

• valoarea avansului (minimum 5% pentru locuințe vechi și 15% pentru cele noi);
• perioada creditului (până la 30 de ani);
• dobânda (variabilă, calculată în funcție de IRCC + marja fixă a băncii);
• alte angajamente financiare (ex. alte credite în derulare).

Acest instrument oferă rapid o simulare orientativă a ratei lunare și a sumei maxime ce poate fi împrumutată, fără a implica un angajament ferm.

Vă invităm să vizualizați și articolul nostru Pot să obțin un al doilea credit ipotecar dacă am deja o locuință achiziționată prin programul Noua Casă? Iată tot ceea ce trebuie să știi!

Factori care pot influența suma maximă

Chiar dacă salariul este principalul indicator, alți factori pot ajusta suma maximă pe care o poate obține un solicitant:

1. Venituri suplimentare (bonuri de masă, chirii, comisioane, etc.), dacă sunt dovedite și recurente;

2. Co-debitori (de regulă rude de gradul I), care contribuie cu veniturile lor;

3. Istoricul de creditare – un scor de credit bun poate influența pozitiv decizia băncii;

4. Alte credite active – acestea scad capacitatea de îndatorare;

5. Tipul locuinței – unele bănci au condiții mai stricte pentru locuințele vechi.

Avantaje și limitări ale calculatorului de credit Prima Casă în funcție de salariu

Avantaje:

Un avantaj important este că oferă o estimare rapidă, fără a fi nevoie de interacțiune cu banca. De asemenea, permite simulări multiple, adaptate situației financiare și ajută la stabilirea unui buget realist pentru achiziția unei locuințe. Nu în ultimul rând este gratuit și accesibil oricui are conexiune la internet.

Limitări:

Principalul dezavantaj este acela că estimările nu iau în calcul toate detaliile analizei băncii (ex. scorul de credit, istoricul angajărilor). Este important de știut că nu garantează aprobarea unui credit ci este doar un instrument informativ.

De asemenea unele calculatoare nu includ toate comisioanele implicate iar marjele dobânzii pot varia de la o bancă la alta, ceea ce influențează rata finală.

Pașii către obținerea unui credit Prima Casă

• Estimarea capacității de creditare cu ajutorul unui calculator online.

• Strângerea documentelor necesare: adeverință de venit, copie după actul de identitate, precontract de vânzare-cumpărare etc.
• Alegerea băncii și a celei mai bune oferte de dobândă.
• Depunerea dosarului și analiza de credit.
• Aprobarea garanției de către FNGCIMM (Fondul Național de Garantare).
• Semnarea contractului de credit și a celui de vânzare-cumpărare.

Pentru consiliere personalizată, găsiți lista noastră de specialiști din toată țara accesând aici.

Exemplu de calcul pentru un calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu

Pentru a înțelege mai bine cum funcționează un calculator de credit, să luăm un exemplu ipotetic:

• salariu net lunar: 4.000 lei;
• grad de îndatorare: 40%;
• rată maximă permisă: 1.600 lei/lună;
• perioadă de creditare: 30 de ani;
• dobândă estimativă: 6% anual (IRCC + marjă fixă);
• fără alte datorii financiare.

Folosind un calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu, se poate observa că o rată lunară de 1.600 lei pentru 30 de ani, la dobânda de 6%, corespunde unui credit de aproximativ 270.000 lei (adică în jur de 54.000 euro).

Dacă solicitantul poate plăti un avans de 5%, prețul total al locuinței ar putea ajunge la 284.000 lei. Astfel, salariul influențează direct plafonul maxim al valorii locuinței care poate fi achiziționată prin acest program.

Concluzie

Un calculator de credit Prima Casă în funcție de salariu este un instrument extrem de util pentru cei care vor să își evalueze realist șansele de a obține finanțare. Deși nu înlocuiește analiza completă făcută de bancă, acesta oferă o imagine clară asupra posibilităților financiare ale solicitantului și îl ajută să ia decizii în cunoștință de cauză. Într-o piață imobiliară dinamică și uneori impredictibilă, un plan bine construit începe cu o bună înțelegere a resurselor proprii – iar salariul este punctul de pornire esențial.

Întrebări frecvente

1. Pot accesa programul Prima Casă dacă lucrez în străinătate?

Da, dar doar dacă veniturile sunt declarate oficial și provin dintr-un stat cu care România are acorduri bilaterale. Banca poate solicita documente suplimentare traduse și legalizate.

2. Se poate accesa creditul Prima Casă pentru achiziția unui teren?

Nu. Programul este destinat exclusiv achiziției de locuințe finalizate sau în curs de finalizare, nu pentru terenuri sau construcții începute de la zero.

3. Este posibilă achiziționarea unei locuințe de la rude prin Prima Casă?

În general, nu. Multe bănci refuză dosarele în care vânzătorul este rudă cu cumpărătorul, pentru a evita conflictele de interes și suspiciunile de tranzacții fictive.

4. Poate fi folosit creditul Prima Casă pentru achiziția unei case de vacanță?

Nu. Programul este destinat achiziției unei singure locuințe destinate domiciliului stabil, nu pentru proprietăți secundare, investiții sau case de vacanță.

5. Poate fi folosit creditul Prima Casă pentru renovarea unei locuințe?

Nu. Programul nu permite accesarea creditului pentru renovări sau modernizări. Este destinat exclusiv achiziției unei locuințe noi sau vechi, într-o stare acceptabilă.

6. Există vreo limită de vârstă pentru accesarea programului Prima Casă?

Nu există o limită minimă sau maximă de vârstă oficială, dar băncile pot impune ca solicitantul să ramburseze creditul până la o anumită vârstă, de regulă 65-70 de ani.