Care este codul SWIFT și de ce ai nevoie de el când primești sau trimiți bani din străinătate?

Deși articolul precedent a explicat pe larg ce este sistemul SWIFT, în această piesă ne concentrăm pe codul SWIFT: cum este construit, ce rol joacă în plățile internaționale și cum îl găsești pentru propria bancă.

Codul SWIFT (sau BIC) este o „adresă electronică”, unică, de identificare a fiecărei bănci sau instituții financiare din lume. Fără el, transferurile ar fi lente sau imposibile, deoarece banca plătitoare nu ar ști unde trebuie să ajungă banii.

Ce este codul SWIFT și cum funcționează?

Codul SWIFT (cunoscut și ca BIC – Bank Identifier Code) este un identificator standardizat care permite băncilor din întreaga lume să comunice între ele în siguranță. Practic, el funcționează ca o adresă poștală pentru conturile bancare atunci când faci un transfer internațional. Toate băncile care au activitate internațională sunt membre în rețeaua SWIFT și primesc un astfel de cod unic.

De exemplu, codul SWIFT de la Banca Transilvania este BTRLRO22, unde primele 4 caractere reprezintă banca („BTRL”), urmate de codul țării („RO”) și codul localității („22”).

Structura codului este standardizată de ISO 9362 și cuprinde 8 sau 11 caractere:

• Primele 4 litere indică instituția financiară (de obicei un acronim al băncii)
• Următoarele 2 litere reprezintă codul internațional al țării, conform standardului ISO 3166 (de exemplu „RO” pentru România)
• Următoarele 2 caractere indică localitatea (de cele mai multe ori cifre sau litere)
• Ultimele 3 caractere (opționale) indică sucursala; dacă lipsesc, se presupune că este vorba despre sediul central al băncii.

Astfel, un cod SWIFT/BIC complet poate arăta, de exemplu, BTRLRO22XXX, unde „XXX” desemnează filiala. Dacă folosești doar primele 8 caractere, mesajul va fi direcționat către sediul central, iar banca destinatară îl va redirecționa către sucursală.

SWIFT vs. BIC vs. IBAN

Termenii „SWIFT” și „BIC” sunt utilizați interschimbabil și desemnează același cod de identificare bancară internațională. Deși unele bănci preferă denumirea „BIC”, codul este același.

În schimb, IBAN (International Bank Account Number) reprezintă un cont bancar individual, nu instituția. IBAN-ul are o lungime variabilă (în România are 24 de caractere) și începe cu codul țării, urmat de două cifre de control și de numărul contului.

Pentru un transfer internațional reușit ai nevoie atât de IBAN, cât și de codul SWIFT al băncii destinatare.

Când ai nevoie de codul SWIFT?

Codul SWIFT este necesar ori de câte ori trimiți sau primești bani dintr-o altă țară. Banca expeditoare folosește acest cod pentru a identifica în mod unic banca destinatară și filiala acesteia.

În cadrul spațiului SEPA (plăți în euro între statele UE), unele bănci pot procesa plăți doar cu IBAN, însă majoritatea solicită în continuare codul SWIFT pentru a evita erorile.

Situațiile în care este obligatoriu:

• Transferuri internaționale de bani – fie că primești salariul din străinătate, fie că plătești un furnizor, codul SWIFT asigură că fondurile ajung la banca corectă.
• Plăți pentru produse/servicii din afara țării – magazinele online sau serviciile freelancerilor cer adesea IBAN și codul SWIFT.
• Transferuri între conturi proprii dacă deții conturi în diferite țări și vrei să muți bani între ele.

În schimb, nu ai nevoie de cod SWIFT pentru transferuri interne (în aceeași țară) sau pentru plăți cu cardul la POS.

Unde găsești codul SWIFT al băncii tale?

1. Pe extrasul de cont
   Majoritatea băncilor afișează codul SWIFT/BIC în antet sau sub datele de identificare ale titularului.
2. În aplicația de internet banking sau mobile banking
   Codul poate fi găsit în secțiunea „Detalii cont” sau „Despre bancă”.
3. Pe site-ul oficial al băncii
   Căutând „cod SWIFT” împreună cu numele băncii vei ajunge rapid la pagina dedicată. De exemplu, pentru Banca Transilvania codul SWIFT este prezentat public.
4. Pe platforme specializate
   Există motoare de căutare și liste publice de coduri SWIFT (de exemplu, curs-valutar-bnr.ro sau aplicații dedicate) care te ajută să verifici dacă un cod aparține unei instituții legitime.

Codurile SWIFT ale celor mai cunoscute bănci din România

Notă: Codurile de mai sus sunt prezentate cu scop informativ și pot varia în funcție de sucursală. Verifică întotdeauna codul exact în contractul tău de cont sau pe site-ul oficial al băncii.

Diferențe importante între cod SWIFT și IBAN

Confuzia între codul SWIFT și IBAN este frecventă, însă rolurile lor sunt distincte. Codul SWIFT identifică banca beneficiarului, iar IBAN-ul identifică exact contul bancar al persoanei sau firmei respective. Folosind o analogie, codul SWIFT este adresa biroului (instituția), iar IBAN este numărul de apartament.

Dacă lipsește codul SWIFT, banca expeditoare poate returna plata sau poate cere clarificări. Dacă lipsește IBAN, banii nu ajung în contul corect.

Cum verifici dacă ai codul corect?

Folosirea unui cod SWIFT greșit poate cauza întârzieri sau returnarea fondurilor. Uite câteva sfaturi pentru a verifica corectitudinea codului:

• Verifică lista oficială – consultă site-ul băncii sau liste oficiale precum coduri-swift.ro pentru a confirma codul asociat sucursalei.
• Analizează structura – un cod cu 8 caractere indică sediul central; dacă știi că folosești o sucursală, asigură-te că ai ultimele trei caractere corecte (de exemplu, BTRLRO22CLS pentru Cluj-Napoca). Când codul are doar 8 caractere, banca beneficiară poate redirecționa intern plata către sucursala corectă, dar pot apărea întârzieri.
• Evită spațiile sau caracterele speciale – codul SWIFT este un șir continuu, fără spații sau caractere speciale; scrierea greșită poate anula transferul.
• Folosește funcția de validare – unele platforme (precum TransferGo, Wise sau Western Union) au instrumente de verificare automată; introdu codul pentru a vedea dacă este recunoscut ca valid și la ce bancă aparține.

Concluzie

Codul SWIFT este elementul cheie al oricărui transfer internațional. El identifică rapid și în siguranță banca destinatară și este necesar alături de IBAN pentru ca banii să ajungă la destinația corectă.

Structura standardizată (4 litere pentru bancă, 2 litere pentru țară, 2 caractere pentru oraș și, opțional, 3 caractere pentru sucursală) simplifică procesarea plăților la nivel mondial.

În timp ce confuziile între SWIFT, BIC și IBAN sunt frecvente, reține că SWIFT/BIC se referă la instituție, iar IBAN la contul personal.

Întrebări frecvente

1. Codul SWIFT este același cu BIC?

Da. Termenii sunt sinonimi și desemnează același cod de identificare a unei instituții financiare.

2. Pot face un transfer internațional fără cod SWIFT?

Majoritatea băncilor cer codul SWIFT pentru plăți transfrontaliere. În zona SEPA se acceptă uneori doar IBAN, dar este recomandat să incluzi codul SWIFT pentru a evita retururile.

3. E același cod pentru toate sucursalele băncii mele?

Nu întotdeauna. Unele bănci folosesc un cod general (8 caractere) pentru sediul central și adaugă un sufix de 3 caractere pentru fiecare sucursală. Verifică lista băncii pentru a afla dacă sucursala ta are un cod specific.

4. Codul SWIFT și IBAN sunt același lucru?

Nu. SWIFT/BIC identifică banca și sucursala, iar IBAN identifică titularul contului.

5. Unde pot verifica codul SWIFT corect?

Pe extrasul de cont, în aplicația de internet banking, pe site-ul oficial al băncii sau pe site-uri specializate care listează coduri SWIFT.