Cât durează aprobarea unui credit de nevoi personale

În decursul anilor, ușurința cu care poate fi accesat un credit de nevoi personale a crescut. Dacă acum un deceniu băncile solicitau completarea unei adeverințe de venit, o copie conformizată după contractul de muncă și actele adiționale, sau chiar o copie după cartea de muncă, în ziua de azi, majoritatea verificărilor se fac doar pe baza semnării de către client a unui acord de verificare a venitului la ANAF.

Pași pentru obținerea unui credit de nevoi personale

1) Evaluarea nevoilor financiare

Fiecare dintre noi are nevoi de finanțare diferite, dar și moduri diferite de a aborda finanțele personale. Decizia de a lua un credit de nevoi personale este una importantă și trebuie să țină cont de mai mulți factori.

2) Cercetarea ofertelor

Verificarea ofertelor de pe piață este principalul punct de pornire. De asemenea, este important să vedem la care bancă avem cele mai mari șanse de aprobat; de aceea, cea mai bună soluție s-ar putea dovedi a fi contactarea unui broker de credite.

3) Pregătirea documentelor

În urma discuției cu ofițerul de credite sau brokerul ales, poate rezulta că sunt necesare documente suplimentare pe care le cer pentru analiză. Pregătirea acestora depinde de bunul mers al dosarului.

4) Completarea cererii de credit

Poate părea banal, dar, de foarte multe ori, modul în care este completată cererea de credit influențează durata dosarului, suma, dobânda care i se poate acorda clientului și, uneori, chiar aprobarea. Informațiile completate greșit pot duce la rezultate nedorite. De asemenea, onestitatea cu care este completată cererea poate avea un impact major.

5) Așteptarea analizei creditului

Durata analizei unui dosar poate varia de la câteva minute până la săptămâni în unele cazuri.

6) Aprobarea creditului

Aprobarea creditului înseamnă că mai există un singur pas până la finalizarea dosarului, anume semnarea contractului de credit și punerea la dispoziție a banilor.

Cât durează aprobarea creditului?

Durata procesului de aprobat a unui credit de nevoi personale poate varia în funcție de mai mulți factori. În general, iată câteva estimări:

1) Cereri online

În cazul cererilor online, de multe ori, clientul primește răspunsul în câteva minute. Cu toate acestea, dacă sistemul băncii identifică o situație neobișnuită, cum ar fi variații de venit, dosarul poate fi supus unor verificări suplimentare, iar durata acestuia se poate extinde până la finalizarea verificărilor sau prezentarea de către client a documentelor suplimentare solicitate.

2) Cereri tradiționale

În cazul cererilor tradiționale semnate în bancă sau la sediul brokerului de credite, distingem între cererile completate de mână de către client sau completate pe calculator de către ofițerul de credite și semnate de client.

Factori care influențează durata aprobării

• Tipul de cerere

Desigur, cererile online sunt procesate, de regulă, cu o rapiditate mai mare decât cererile depuse în bancă.

• Documentele prezentate

În cazul cererilor depuse față în față la sediul băncii sau al brokerului de credite, sunt anticipate situațiile în care sunt necesare documente suplimentare. În cazul cererilor depuse online, eventuale documente suplimentare sunt depuse la dosar după verificările preliminare.

• Scorul de credit

Un istoric bun de creditare facilitează aprobarea dosarului. În cazul în care acesta necesită verificări suplimentare sau derogări, durata de aprobat crește.

• Politicile interne ale băncilor

Fiecare bancă are propriile sale proceduri și termene limită, ceea ce poate influența durata procesului.

• Volumele de muncă

Orice verificare suplimentară, fie că vorbim de cereri depuse în bancă sau online, presupune munca unui analist de credite. Desigur, rapiditatea soluționării dosarului depinde în aceste cazuri de factorul uman: volumul de muncă, personalul disponibil, programul de muncă, precum și alți factori.

Sfaturi pentru a accelera procesul de aprobat

1) Cercetează înainte de a aplica

Documentarea înainte de depunerea cererii de credit influențează direct rapiditatea soluționării acesteia.

2) Asigură-te că ai toate documentele necesare

Verifică lista de documente cerute de instituția aleasă și pregătește-le înainte de a depune cererea.

3) Completează cererea cu atenție

Mai ales în cazul completării cererilor de mână, este important să ne asigurăm că toate rubricile au fost completate corespunzător.

4) Alege o sumă rezonabilă

Cererile pentru sume foarte mari pot necesita o analiză mai detaliată, ceea ce poate prelungi timpul de aprobat.

Concluzie

Aprobarea unui credit de nevoi personale a devenit un proces mai accesibil și eficient în ultimii ani, însă durata acestuia poate varia în funcție de mai mulți factori, cum ar fi tipul cererii, documentele prezentate și scorul de credit. O bună documentare și o atenție sporită la completarea cererii pot accelera semnificativ procesul.

Întrebări frecvente

1. O durată mai mare a analizei dosarului înseamnă șanse crescute de respingere?

În mod paradoxal, o durată mai mare a analizei poate însemna chiar o intenție din partea băncii de a aproba dosarul, doar că pentru acest lucru sunt necesare verificări suplimentare.

2. După cât timp se poate aplica din nou pentru un credit dacă dosarul a fost respins?

Acest lucru depinde de motivul respingerii. Consultarea cu un expert este esențială în acest caz.

3. Dacă avem o situație mai complexă, este indicat să facem o cerere online sau să mergem în bancă?

Dacă știm că ar putea fi necesare lămuriri sau că dosarul ar putea necesita o derogare de la normă, cea mai bună soluție s-ar putea dovedi a fi aceea de a merge personal în bancă.

4. În care din situații avem șanse să ni se aprobe o sumă mai mare? Adresându-ne băncii sau aplicând online?

Norma bancară nu face distincție în privința sumei în funcție de modul de aplicare pentru credit. Cu toate acestea, la cererea depusă la sediul băncii, sunt șanse să aflăm că ne încadrăm la o campanie a băncii sau că sunt anumite condiții care ne-ar ajuta în acest sens, condiții de care s-ar putea să nu avem cunoștință aplicând online.

5. Care este avantajul aplicării online?

Putem vorbi de două avantaje în această situație. Primul ar fi rapiditatea răspunsului, dacă vorbim de un dosar standard. Al doilea avantaj ar fi acela că nu contează locația din care aplicăm, condiția fiind aceea de a avea acces la internet.

6. Cât de mult contează pentru bancă viteza cu care soluționează un dosar de credit?

Cei mai mulți clienți aleg banca nu doar în funcție de costuri, ci și în funcție de rapiditate. Ba mai mult, rapiditatea poate fi principalul factor. Dovada în acest sens este succesul creditelor cu dobândă mare, dar care pot fi accesate rapid. De multe ori, clienții preferă să plătească o dobândă mai mare, dar să știe că pot avea acces facil la credit, în locul unei dobânzi mici, dar cu un termen de accesare a sumei mai mare.