În România, tot mai multe bănci oferă posibilitatea contractării unui credit de nevoi personale cu o perioadă de rambursare extinsă, de până la 10 ani. Aceste produse financiare sunt gândite în special pentru refinanțarea altor împrumuturi deja existente, dar pot fi utilizate și pentru alte cheltuieli personale importante. O astfel de perioadă lungă de rambursare aduce cu sine atât beneficii, cât și provocări, motiv pentru care este esențial ca orice solicitant să înțeleagă în detaliu condițiile creditului. In acest material vom analiza  ce bănci oferă credit de nevoi personale pe 10 ani

Ce presupune un credit de nevoi personale pe 10 ani?

Un credit de nevoi personale pe termen lung, respectiv 10 ani, este un împrumut acordat fără garanții imobiliare, ceea ce îl face mai ușor de accesat. 

Este destinat persoanelor fizice care au nevoie de sume mai mari pentru cheltuieli variate, cum ar fi refinanțarea unor datorii existente, renovarea locuinței, achiziția de bunuri sau alte nevoi familiale. 

Principalul avantaj al acestui tip de credit este rata lunară mai mică, obținută datorită perioadei lungi de rambursare. 

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că un credit întins pe o durată mai mare generează un cost total mai ridicat, din cauza dobânzilor acumulate pe termen lung.

Citiți și articolul nostru Credit de nevoi personale pe 10 ani: Ghid util

Ce bănci ofera credit de nevoi personale pe 10 ani

1. BRD – Expresso Restart 10 ani

BRD oferă un credit special pentru refinanțarea împrumuturilor contractate înainte de 8 iulie 2020. 

Suma maximă care poate fi obținută este de 250.000 lei, iar dobânda fixă pornește de la 11,90% pe an. În cazul în care veniturile solicitantului sunt încasate într-un cont BRD, dobânda poate fi redusă. 

Printre avantajele principale se numără lipsa garanțiilor imobiliare, procesul de aprobare simplificat și posibilitatea de a accesa creditul fără prezentarea unei adeverințe de venit, veniturile fiind verificate automat prin ANAF. 

De asemenea, se poate adăuga o asigurare de viață pentru un plus de protecție financiară.

2. CEC Bank – Credit de refinanțare nevoi personale

CEC Bank pune la dispoziție un credit de refinanțare destinat exclusiv împrumuturilor contractate înainte de iulie 2020, fără posibilitatea de a primi o sumă suplimentară. 

Suma maximă care poate fi contractată este de 120.000 lei. 

Dobânda fixă pornește de la 7,90% pe an, cu reduceri suplimentare pentru clienții care își încasează veniturile în contul deschis la CEC Bank. 

Creditul poate fi accesat atât online, cât și în sucursală. Printre avantajele semnificative se numără lipsa comisionului de analiză și procesul rapid de verificare a veniturilor prin ANAF.

3. Raiffeisen Bank – Flexicredit Refinanțare

Raiffeisen Bank oferă Flexicredit Refinanțare pentru creditele contractate înainte de 8 iulie 2020. 

În plus, clienții pot solicita și o sumă suplimentară, însă numai pentru o perioadă de până la 5 ani. 

Suma maximă acordată este echivalentul în lei a 50.000 de euro, iar perioada de rambursare poate ajunge până la 10 ani. 

Nu sunt solicitate garanții imobiliare, iar procesul de aprobare este simplificat. 

Verificarea veniturilor se face automat prin ANAF. 

Se oferă și opțiunea de a atașa o asigurare de viață pentru protejarea familiei în caz de evenimente neprevăzute.

4. UniCredit Bank – Creditul de Refinanțare

UniCredit Bank oferă un produs destinat refinanțării creditelor de la alte instituții financiare, dacă acestea au fost contractate înainte de 8 iulie 2020. 

Valoarea maximă care poate fi împrumutată este de 250.000 lei. Dobânda fixă începe de la 5,99% pe an, iar condițiile se pot îmbunătăți dacă solicitantul optează pentru o asigurare de viață și încasează veniturile prin UniCredit. 

Garanțiile imobiliare nu sunt necesare. 

Procedura de solicitare este eficientizată, iar veniturile sunt verificate prin ANAF.

5. BCR – Creditul de nevoi personale George

BCR pune la dispoziție creditul George, care poate fi folosit pentru refinanțarea altor credite contractate înainte de 8 iulie 2020. 

Suma maximă disponibilă este de 200.000 lei. Dobânda fixă este de 5,99% pe an, însă această valoare este valabilă doar pentru clienții care aleg încasarea veniturilor în contul BCR și acceptă o asigurare. Aplicația poate fi completată integral online, prin platforma digitală George. 

Nu se percepe comision de administrare, iar banca oferă un program de beneficii cu reduceri pentru clienții fideli.

6. Banca Transilvania – Credit de nevoi personale standard

Banca Transilvania oferă un credit standard pentru nevoi personale, destinat refinanțării împrumuturilor garantate cu ipotecă mobiliară, dacă acestea au fost contractate înainte de 8 iulie 2020. Suma maximă poate ajunge până la 250.000 lei. 

Dobânda fixă pornește de la 6,49% pe an, cu posibilitatea reducerii în cazul în care clientul încasează veniturile în contul BT și achiziționează o asigurare de viață. 

Se poate opta între rate egale și rate descrescătoare. Procesul de verificare a veniturilor este automatizat prin ANAF.

Când vorbim despre ce bănci oferă credit de nevoi personale pe 10 ani credem că articolul nostru Refinantare credite pe 10 ani: avantaje, costuri și tipuri de credite vă poate adduce informații în plus în acest sens.

Aspecte importante înainte de contractarea unui credit pe 10 ani

Înainte de a solicita un credit de nevoi personale pe termen lung, este important ca solicitantul să analizeze cu atenție capacitatea proprie de rambursare. 

De asemenea, trebuie comparate ofertele disponibile în funcție de dobândă, comisioane, condiții de eligibilitate și flexibilitatea opțiunilor de plată. 

Deși ratele lunare pot fi mai accesibile, durata extinsă implică o sumă totală mai mare de plată. 

Este esențial ca decizia să fie luată responsabil, în urma unei evaluări realiste a bugetului personal.

Concluzie

Creditele de nevoi personale cu o durată de până la 10 ani sunt o soluție utilă pentru refinanțarea împrumuturilor existente și pentru consolidarea datoriilor. Ele permit o gestionare mai eficientă a bugetului lunar și oferă acces la condiții mai avantajoase pentru clienții care îndeplinesc cerințele de eligibilitate. Totuși, alegerea unui astfel de credit presupune informare atentă, compararea ofertelor și o analiză clară a impactului pe termen lung asupra situației financiare personale.

Întrebări frecvente

1. Pot obține un credit pe 10 ani dacă am venituri din chirii?
   Da, multe bănci acceptă venituri din chirii, însă acestea trebuie declarate fiscal și susținute cu documente precum contracte și extrase de cont.
2. Este necesară asigurarea de viață pentru a accesa un astfel de credit?
   Nu este obligatorie, dar unele bănci oferă reduceri de dobândă sau condiții mai bune dacă este inclusă în pachetul de creditare.
3. Se pot accesa astfel de credite pentru finanțarea studiilor?
   Da, dacă nu există o limitare explicită în destinația creditului, fondurile pot fi folosite pentru educație, inclusiv studii în străinătate.
4. Pot lua un credit pe 10 ani dacă am deja un credit ipotecar?
   Este posibil, dar banca va evalua gradul de îndatorare total. Dacă veniturile permit, se poate aproba un al doilea credit.
5. Se poate trece de la rată descrescătoare la rată fixă după acordare?
   Nu, tipul de rată se stabilește la începutul creditului. Schimbarea poate fi posibilă doar prin refinanțare, cu un nou contract.
6. Este posibilă suspendarea ratelor într-un credit pe 10 ani?
   Unele bănci oferă posibilitatea suspendării ratelor pentru câteva luni, în cazuri justificate, cum ar fi pierderea locului de muncă sau probleme medicale.