Timpul estimat pentru citire: 4 minute

Ce verifica banca la acordarea unui credit

Criteriile pe care le Verifică Banca la Acordarea unui Credit

Află ce verifică banca la acordarea unui credit și cum te poți pregăti pentru a obține aprobarea rapid și ușor.

Obținerea unui credit bancar poate părea un proces complicat, dar cunoașterea criteriilor pe care le ia în considerare banca îți poate facilita aprobarea. În acest articol, vom detalia ce verifică banca la acordarea unui credit ipotecar și cum te poți pregăti pentru a îndeplini aceste cerințe. 

 

1. Verificarea veniturilor și stabilității financiare

Banca va verifica sursele tale de venit pentru a se asigura că ai capacitatea de a rambursa creditul solicitat. Aceste verificări includ:

  • Verificarea salariului la ANAF
  • Adeverință de salariu: Verificare necesară pentru angajați. Document necesar pentru angajați.
  • Declarația unică 212: Pentru persoanele fizice autorizate și profesii liberale.
  • Talon de pensie (sau extras de cont) și decizia de pensionare: Pentru pensionari.
  • Contracte de drepturi de autor și extrase de cont: Pentru cei care încasează venituri din drepturi de autor.
  • Contracte de închiriere, actul de proprietate și declarația unică: Pentru veniturile din chirii. 

 

2. Istoricul de credit și gradul de îndatorare

 Banca va analiza istoricul tău de credit pentru a evalua comportamentul tău financiar anterior. Aceasta include verificarea următoarelor aspecte:

  • Raportul de credit: Verificarea datoriilor anterioare și a modului în care acestea au fost gestionate. Un istoric pozitiv, cu plăți efectuate la timp și fără restanțe, va fi un avantaj major. Banca va lua în considerare și tipurile de credite pe care le-ai avut (de exemplu, credite ipotecare, credite de consum) și comportamentul tău de plată în legătură cu acestea.
  • Gradul de îndatorare: Procentul din venitul lunar alocat rambursării datoriilor existente. Un grad de îndatorare mic crește șansele de aprobare a creditului. În general, băncile preferă ca acest procent să nu depășească 40% (sau 45% în cazul achiziționării primei locuințe) din venitul lunar net. Evaluarea gradului de îndatorare ajută banca să determine capacitatea ta de a suporta noi obligații financiare fără a afecta stabilitatea financiară personală. 

 

3. Documentele imobiliare 

Pentru creditele ipotecare, banca va solicita documente specifice legate de proprietatea imobiliară, inclusiv:

  • Actul de proprietate: Documente care confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului.
  • Extrasul de carte funciară: Confirmarea că imobilul nu are sarcini sau ipoteci.
  • Avizele, schițele, planurile și autorizația de construcție: Pentru imobilele noi.
  • Planurile cadastrale și documentația tehnică: Detalii despre structura și amplasamentul imobilului. 

 

4. Scoring-ul de credit și evaluarea riscului

 Banca va utiliza un sistem de scoring de credit pentru a evalua riscul pe care îl reprezintă acordarea creditului. Factori care influențează scorul includ:

  • Stabilitatea locului de muncă: Durata angajării și tipul contractului. Băncile preferă angajații cu contracte de muncă pe perioadă nedeterminată și o vechime de cel puțin 6 luni la locul actual de muncă. Aceasta indică o sursă de venit stabilă și predictibilă.
  • Valoarea și tipul imobilului: Pentru creditele ipotecare, locația și starea imobilului sunt esențiale. Imobilele situate în zone urbane dezvoltate și în stare bună au o valoare de piață mai mare și sunt considerate garanții mai sigure pentru bancă.
  • Profilul clientului: Vârsta, starea civilă și alte criterii demografice. De exemplu, persoanele tinere sau cele aflate aproape de pensionare pot fi considerate mai riscante. În plus, starea civilă poate influența capacitatea de rambursare, deoarece un cuplu are adesea o stabilitate financiară mai mare. 

Stabilitatea financiară generală

 Banca va evalua stabilitatea financiară generală a solicitantului. Aceasta include nu doar veniturile și datoriile existente, ci și economiile, activele și pasivele. O persoană cu economii substanțiale sau alte active valoroase va fi văzută ca un risc mai mic. 

Raportul dintre datorii și venituri

Acest raport, cunoscut și sub denumirea de DTI (Debt-to-Income ratio), este un indicator crucial pentru bănci. Un DTI scăzut indică faptul că solicitantul are mai multă flexibilitate financiară și este mai puțin probabil să se confrunte cu dificultăți în rambursarea creditului. 

 

Concluzie

Obținerea unui credit implică mai multe verificări din partea băncii pentru a se asigura că solicitantul poate rambursa împrumutul în condiții optime. Pregătirea documentelor necesare și înțelegerea criteriilor de evaluare pot crește semnificativ șansele de aprobare a creditului. Dacă ai nevoie de asistență suplimentară, nu ezita să contactezi specialiștii noștri în creditare pentru sfaturi și îndrumări personalizate. 

 

Întrebări frecvente despre verificările bancare

  • Ce acte sunt necesare pentru a dovedi veniturile? 

Interogare ANAF în cazul salariaților, și alte documente specifice în funcție de tipologia fiecărui venit încasat, (de ex declarația unică 212, talonul de pensie, contracte de închiriere și extrase de cont).

  • Este necesar un istoric de credit pozitiv pentru a obține un credit? 

Da, un istoric de credit pozitiv crește șansele de aprobare a creditului.

Actul de proprietate, extrasul de carte funciară, autorizația de construcție și planurile cadastrale.

  • Cum pot îmbunătăți scorul de credit? 

Menținerea unui grad de îndatorare scăzut, achitarea la timp a datoriilor, acoperirea cardurilor de credit și a overdrafturilor.

  • Ce se întâmplă dacă am un grad de îndatorare mare? 

Un grad de îndatorare mare poate reduce șansele de aprobare a creditului, deoarece indică un risc mai mare pentru bancă.