Credit de construire – Condiții de acordare

Marea majoritate dintre noi ne dorim să avem o casă. Mai mult decât atât, mulți dintre noi ne-am dori să ne construim una. În acest articol vom discuta despre cum putem construi o casă prin credit de construire. Există numeroase bănci care oferă astfel de credite, iar mulți clienți și-au realizat locuințele cu ajutorul acestui tip de împrumut. Dacă și tu îți dorești să îți construiești o casă printr-un credit de construire, credem că acest articol îți va fi util.

Aspecte esențiale pentru obținerea unui credit de construire

Iată câteva lucruri importante de știut, deși vom generaliza puțin pentru că fiecare bancă care acordă credit ipotecar de construire are propriul mod de lucru.

1) Discuția cu banca

Cel mai important lucru este discuția inițială cu banca. Înainte de a face orice demers, este important să știm la ce sumă ne încadrăm și la fel de important este să știm care sunt pașii pe care îi urmăm atunci când ne construim o casă.

2) Terenul

Este important, desigur, să avem un teren pe care să construim. Nu putem construi o casă pe terenul altcuiva, cu excepția situațiilor în care terenul este primit în concesiune de la primărie. În aceste cazuri trebuie să fim siguri că am respectat termenii concesiunii, pentru că și banca se va uita la acest lucru. De exemplu, poate exista un termen până la care clientul trebuie să își fi făcut fundația casei. Tot în cazul concesionării, trebuie să fim siguri că primăria își va da acordul pentru iptecarea construcției și terenului.

3) Accesul la drumul public

Este important ca terenul pe care se urmează să se construiască, să aibă acces la drum public. Există situații în care proprietarul imobilului descoperă cu uimire că nu are acces legal la un drum public. Acest lucru se poate dovedi prin documentația cadastrală a zonei, prin dovada deținerii unei cote părți din drum, în cazul în care drumul este privat sau prin acordul scris al proprietarului drumului de a oferi acces deținătorului terenului la acest drum.

4) Autorizație pentru construire

Un alt pas important este ca terenul să fie trecut în intravilan. Pentru a se putea construi trebuie văzut dacă există PUZ și ce conține acesta.

De asemenea este importantă studierea Certificatului de Urbanism pentru a se vedea în ce condiții se poate construi pe acel teren.

5) Documentația pentru construire

Care sunt documentele cerute de bănci pentru aprobarea jurirică a creditului de construire?

Pregătirea documentației pentru construire este o condiție care trebuie indeplinită înainte de depunerea documentației la bancă în vederea aprobării creditului ipotecar de construire.

Documentele cerute de bancă pentru aprobarea juridică

1. Cartea funciară – Acest document poate fi obținut online, de la un notar sau avocat, și certifică legalitatea terenului.

2. Dovadă proprietate teren și acces la drum public – Banca va verifica modul de dobândire al terenului pe care urmează să se ridice construcția

3. Plan amplasament – adresa imobilului, suprafața, coordonatele, numere cadastrale, precum și datele de identificare ale executantului.

4. Autorizația de construire – Acesta este actul în baza căruia se pot executa lucrările de construcții

5. Notificarea de începere a execuției lucrărilor – Beneficiarul lucrării este obligat să notifice Inspectoratul de Stat în Construcții

6. Certificat de nomenclatură stradală – Acesta cuprinde datele de identificare ale imobilului

7. Planul imobilului – Este un element esențial în documentația de construire

8. Memoriu de architectura – Este un document necesar în vederea obținerii certificatului de urbanism

9. Deviz lucrări – De cele mai multe ori acesta trebuie să fie semnat și ștampilat de către un diriginte de șantier

10. Certificat de urbanism – Acesta indică condițiile în care se poate face o investiție într-o anumită zonă

În ce condiții eliberează băncile sumele de credit

Băncile eliberează suma unui credit de construcție în tranșe, pentru a proteja investiția și a se asigura că fondurile sunt utilizate corespunzător. Dacă întreaga sumă ar fi acordată inițial și construcția nu ar fi finalizată, banca ar risca să rămână cu o ipotecă subevaluată în raport cu suma împrumutată. Astfel, băncile preferă să elibereze banii pe etape, în funcție de progresul lucrărilor.

În unele cazuri, băncile solicită clientului să acopere cheltuielile și să prezinte dovada acestora pentru decontare. După ce clientul finalizează fiecare etapă, banca transferă suma aferentă tranșei în contul clientului. Această abordare asigură băncii că banii sunt utilizați strict pentru lucrările de construcție, evitând astfel eventualele întârzieri sau lipsa de finalizare a proiectului.

În alte situații, banca eliberează o tranșă în avans, iar clientul trebuie să finalizeze lucrările conform planului stabilit. După finalizarea lucrărilor, banca trimite un evaluator pentru a verifica dacă construcția a progresat conform acordului inițial. Dacă rezultatele sunt conforme, banca oferă următoarea tranșă.

Este important de reținut că băncile nu includ în creditul de construcție costurile pentru mobilarea imobilului. Acest aspect nu este inclus nici în evaluarea finală a imobilului și nici în finanțarea acordată de bancă. Astfel, clientul trebuie să își planifice separat costurile pentru mobilier și alte cheltuieli aferente amenajării interioare.

Concluzie

Un credit de construcție este un produs bancar accesat de tot mai mulți clienți. Cel mai important lucru este discuția inițială cu banca sau cu un specialist în creditare pentru că de aceste lucruri poate depinde și achiziția terenului.

Întrebări frecvente

1. Pot cumpăra o construcție care nu este încă intabulată?

Da, condiția este de a se contracta un credit suplimentar de construire care să rezulte în finalizarea construcției. Clientul ia două credite în paralel, unul pentru achiziție teren (în cazul în care imobilul nu s-a putut intabula) și unul pentru construire pentru finalizarea acestuia.

2. Cât durează aprobarea unui credit de construire?

Este foarte greu de estimat durata aprobării unui credit de construire pentru că depinde de mai mulți factori cum ar fi numărul de dosare în lucru sau cât de bine este pregătit dosarul. Durata poate fi intre două săptămâni și peste o lună.

3. În cât timp trebuie finalizată construcția din momentul semnării creditului?

În general, băncile nu impun un termen, mai ales dacă e vorba de situația în care banca eliberează tranșa ulterior efectuării cheltuielilor, și pentru că există obligativitatea unui termen în autorizația de construire.

4. Trebuie sa achităm întreaga rată încă de la început, chiar dacă am primit doar o tranșă din bani?

Nu. Clientul achită rata doar pentru suma primită. După fiecare tranșă se adaugă rata pentru suma respectivă.