Credit ipotecar cu asigurare de viață: ce este, cum funcționează și de ce e important

Îți iei un credit ipotecar? Asigurarea de viață e mai mult decât o formalitate. Când accesezi un împrumut mare pe termen lung, cum este creditul ipotecar, banca vrea să se asigure că împrumutul va fi rambursat chiar și în situații neprevăzute. Aici intervine asigurarea de viață asociată creditului ipotecar — o măsură de protecție pentru tine, familia ta și bancă.

Ce înseamnă un credit ipotecar cu asigurare de viață?

Un credit ipotecar cu asigurare de viață presupune ca, pe lângă ratele lunare, să achiți și o primă de asigurare. În cazul unui eveniment grav (deces sau invaliditate totală), asigurarea acoperă integral sau parțial suma rămasă de plată.

Astfel, familia ta nu rămâne cu o datorie imposibil de achitat, iar banca își recuperează banii fără să execute imobilul.

Este obligatorie asigurarea de viață pentru un credit ipotecar?

Depinde de bancă. În multe cazuri, asigurarea de viață este condiție obligatorie pentru aprobarea creditului. Alte bănci o prezintă ca opțională, dar o recomandă insistent. Chiar dacă nu e impusă, este o măsură de siguranță pe termen lung care îți poate proteja familia într-un moment critic.

Ce acoperă o asigurare de viață legată de credit?

• Deces din orice cauză – suma rămasă din credit este achitată de asigurator;
• Invaliditate totală permanentă – dacă nu mai poți munci, asigurarea preia plata;
• Uneori: boli grave, incapacitate temporară de muncă sau pierderea locului de muncă (opțional).

Acoperirea variază în funcție de poliță și de compania de asigurare. Citește întotdeauna condițiile contractuale.

Cât costă o astfel de asigurare?

Costul variază în funcție de:

• suma împrumutată,
• durata creditului,
• vârsta solicitantului,
• starea de sănătate.

Poate fi o sumă unică (plătită la început) sau o primă anuală/lunară adăugată la rată. De regulă, costul este între 0,1% și 0,4% din valoarea creditului pe an.

Poți alege asigurarea sau e impusă de bancă?

Unele bănci lucrează cu anumite companii de asigurare și îți oferă direct pachetul complet. Dar ai dreptul legal să alegi un alt asigurator, atâta timp cât polița respectă cerințele minime impuse de bancă. Este important să compari ofertele. Uneori, o poliță separată, achiziționată independent, poate fi mai avantajoasă.

Întrebări frecvente

1. Ce se întâmplă dacă refuz asigurarea?

Banca poate refuza creditul sau îți oferă condiții mai puțin favorabile (dobândă mai mare, avans mai mare).

2. Pot renunța la asigurare pe parcursul creditului?

Depinde de contract. Dacă ai primit condiții speciale pentru că ai acceptat asigurarea, renunțarea poate anula acele beneficii.

3. Este acoperit și creditul dacă am două persoane împrumutate?

Da. Asigurarea poate acoperi ambii codebitori, proporțional cu veniturile lor sau în funcție de cum este structurată polița.

4. Pot schimba compania de asigurări?

Da, dacă noua poliță respectă cerințele băncii și nu încalci termenii creditului.

5. Asigurarea se activează automat în caz de deces?

Nu. Trebuie să fie notificată compania de asigurare și prezentate documentele doveditoare. De aceea e important ca familia ta să știe că există această poliță.

Sfaturi utile

1. Nu trata asigurarea ca pe o obligație — e o plasă reală de siguranță.
2. Cere mereu detalii scrise și compară mai multe oferte de asigurare.
3. Asigură-te că suma asigurată acoperă toată valoarea creditului.
4. În cazul creditelor mari, asigurarea poate fi diferența între stabilitate și ruină.
5. Informează-ți familia despre existența poliței și cum se activează.

Concluzie

Un credit ipotecar cu asigurare de viață este o alegere responsabilă, care protejează tot ce ai construit — nu doar casa, ci și liniștea familiei tale. Chiar dacă uneori pare o cheltuială în plus, este o investiție în siguranță pe termen lung. Vrei să afli mai multe detalii despre cum funcționează și ce trebuie să știi? Intră aici: 👉 Asigurarea de viață pentru credit ipotecar – 123Credit