Achiziționarea unui teren poate avea multe motivații: dorința de a construi propria locuință, păstrarea acestuia ca investiție sau extinderea unei alte proprietăți. În multe cazuri, creditul ipotecar pentru achiziția de teren este soluția cea mai potrivită.

Acest tip de împrumut are caracteristici specifice, diferite de cele ale unui credit ipotecar pentru locuințe, iar procesul de aprobare poate varia.

În acest articol, vom explora detaliat ce implică un credit ipotecar pentru teren, care sunt condițiile de eligibilitate, avantajele și dezavantajele acestuia, precum și pașii necesari pentru a obține finanțarea.

Ce este un credit ipotecar pentru teren?

Un credit ipotecar pentru teren este un împrumut acordat de o instituție financiară pentru achiziționarea unui teren, având ca garanție acel teren sau o altă proprietate imobiliară deținută de solicitant.

Terenurile pentru construcții sunt cele mai frecvent finanțate prin credite ipotecare, însă condițiile pot varia semnificativ în funcție de tipul terenului și de planurile ulterioare ale solicitantului.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru teren

1. Eligibilitatea solicitantului

a) Venituri stabile: Solicitantul trebuie să demonstreze că are venituri suficiente pentru a rambursa creditul.

b) Scor de credit bun: Istoricul de credit al solicitantului este evaluat pentru a determina capacitatea acestuia de a-și onora obligațiile financiare.

2. Tipul și locația terenului

Terenurile cu utilități disponibile (apă, electricitate, canalizare) sunt considerate mai valoroase.

3. Documentele terenului

• Certificatul de urbanism;
• Actele de proprietate ale terenului
• Planul cadastral și extrasul de carte funciară;
• Autorizațiile necesare, dacă este cazul (de exemplu, pentru construcții).

4. Avansul minim necesar

Instituțiile financiare solicită de obicei un avans între 15% și 40% din valoarea terenului, în funcție de tipul acestuia și de politica băncii.

5. Evaluarea terenului

Banca va solicita evaluarea terenului de către un evaluator autorizat pentru a determina valoarea de piață a acestuia.

Te invităm să citești și articolul nostru De ce este importantă evaluarea imobilului atunci când vorbim despre un credit ipotecar

Avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar pentru teren

Avantaje:

• Acces la finanțare pentru achiziții mari: Un credit ipotecar permite achiziționarea unui teren valoros fără a dispune de întreaga sumă necesară în avans.
• Rate lunare accesibile: Perioada lungă de rambursare poate face ca ratele să fie mai mici și mai ușor de gestionat.
• Garanția terenului achiziționat: Terenul cumpărat poate servi drept garanție, ceea ce reduce necesitatea altor active ca garanție.

• Posibilitatea de a dezvolta terenul: După achiziționare, terenul poate fi utilizat pentru construcții sau alte proiecte, crescându-i valoarea.

Dezavantaje:

• Avans ridicat: Suma minimă necesară pentru avans poate fi considerabilă, ceea ce poate reprezenta un obstacol pentru unii solicitanți.
• Costuri suplimentare: Evaluarea terenului, taxele notariale și alte comisioane pot adăuga costuri semnificative.
• Dobânzi mai mari: În unele cazuri, dobânzile pentru creditele ipotecare pentru terenuri pot fi mai mari decât pentru locuințe, din cauza riscului mai mare asociat.
• Restricții privind utilizarea terenului: Terenurile fără utilități sau situate în zone izolate pot necesita investiții suplimentare pentru a fi utilizabile.

Pașii pentru obținerea unui credit ipotecar pentru teren

1. Analiza nevoilor și bugetului

Stabilirea terenului care se dorește a fi achiziționat și a sumei pe care suntem dispuși să o achităm pentru acel teren.

2. Căutarea unei instituții financiare

Este important să comparăm ofertele de pe piață, ținând cont de dobânzi, avansul solicitat, dar și alte condiții de acordare. 123Credit are o rețea de specialiști în toată țara care vă stau la dispoziție. Puteți accesa lista dând clic aici.

3. Pregătirea documentelor necesare

Pe de o parte, vorbim de documentele de venit, care pot varia de la minime, în cazul veniturilor din salarii, la mult mai complexe, în cazul veniturilor din profesii liberale sau din străinătate.

4. Evaluarea terenului

Putem apela la un expert pentru o opinie neoficială, cum ar fi un agent imobiliar, sau la un evaluator ANEVAR, dacă dorim un raport de evaluare avizat.

5. Depunerea cererii

Odată pregătită documentația de credit, se poate completa și înainta cererea de credit cu ajutorul brokerului sau al consilierului bancar.

6. Aprobarea și semnarea contractului

După analizarea dosarului, banca va decide dacă aprobă creditul. Ulterior, se vor semna contractul de credit și contractul de ipotecă.

Când este recomandat să alegem un credit ipotecar pentru teren?

Un credit ipotecar pentru teren poate fi o soluție potrivită dacă:

• Am identificat un teren cu potențial de dezvoltare sau investiție;
• Plănuim să construim o casă sau o altă proprietate;
• Nu dispunem de suma necesară integral pentru achiziție, dar deținem resurse pentru avans și rate lunare.

Concluzie

Un credit ipotecar pentru teren poate fi o soluție viabilă pentru achiziționarea unei proprietăți importante, dar implică și o planificare atentă. Este recomandat să analizăm cu atenție ofertele disponibile, asigurându-ne că îndeplinim toate condițiile necesare și să ne pregătim pentru costurile adiționale implicate. Printr-o abordare bine informată, acest tip de credit ne poate oferi oportunitatea de a investi într-un teren valoros și de a ne atinge obiectivele pe termen lung.

Întrebări frecvente

1. Ce trebuie să verificăm înainte de a cumpăra un teren?

Asigură-te că terenul are acte în regulă, acces la utilități, zonă sigură pentru construcții și posibilitate de autorizare, verificând regimul urbanistic din certificatul de urbanism.

2. Care sunt cele mai comune greșeli la achiziția unui teren?

Lipsa verificării actelor de proprietate, ignorarea regimului urbanistic, subestimarea costurilor de amenajare și nerespectarea bugetului stabilit sunt greșelile principale.

3. Cum influențează locația valoarea terenului?

Terenurile din zone bine conectate, cu acces la utilități și infrastructură, sunt mai valoroase decât cele din zone izolate, fără facilități esențiale.

4. Este necesară o evaluare profesională înainte de cumpărare?

Da, o evaluare profesională asigură că terenul este evaluat corect, evitând supraprețul sau potențiale probleme legale și tehnice.

5. Ce tipuri de terenuri sunt cel mai des finanțate prin credite?

Terenurile intravilane pentru construcții sunt cele mai frecvent finanțate, deoarece oferă potențial de dezvoltare și valoare de garanție ridicată pentru instituțiile financiare.