Mastercard vs Visa – diferența dintre cele două rețele de plată este una dintre cele mai frecvente întrebări când vine vorba de alegerea unui card bancar. Deși la prima vedere par aproape identice, fiecare are propriile particularități: de la nivelurile de card, la beneficiile incluse, cursul valutar și modul în care funcționează în spate.

Pentru utilizatorul obișnuit din România, diferențele sunt subtile, dar pot conta în anumite situații: călătorii internaționale, acces la beneficii premium sau comisioane aplicate la schimb valutar. 

În acest articol, le comparăm obiectiv și explicăm când ar putea conta alegerea uneia sau alteia.

Ce sunt Visa și Mastercard

Atât Visa, cât și Mastercard sunt rețele globale de procesare a plăților, nu entități care emit direct carduri. Cardurile Visa și Mastercard sunt oferite de bănci comerciale (precum BCR, ING, BT, etc.), iar fiecare bancă stabilește comisioanele, dobânzile și pachetele proprii.

Așadar, diferențele nu vin din partea băncii, ci din partea rețelei de procesare care influențează:

• modul în care sunt autorizate plățile,
• cursul de schimb valutar aplicat la tranzacțiile în străinătate,
• accesul la anumite beneficii, cum ar fi asigurările de călătorie, programele de loialitate sau ofertele exclusive.

Altfel spus, Visa și Mastercard se comportă ca „autostrăzi” pe care rulează informațiile despre plăți, iar băncile emitente stabilesc regulile “mașinilor” care circulă pe acea autostradă.

Acceptare și volum global

Atât Visa, cât și Mastercard sunt acceptate în peste 200 de țări și teritorii, iar în România, majoritatea comercianților și terminalelor POS acceptă ambele rețele fără diferențiere. 

Practic, este aproape imposibil să găsești un magazin fizic sau online care să accepte doar una dintre ele.

Totuși, la nivel global:

• Visa este lider în ceea ce privește volumul total al tranzacțiilor și numărul de carduri în circulație
• Mastercard vine din urmă cu o prezență puternică în Europa și în piețele emergente

În folosirea de zi cu zi, diferențele de acceptare sunt neglijabile pentru majoritatea consumatorilor. Doar în anumite regiuni izolate sau în contextul unor beneficii locale (ex: promoții exclusive cu o anumită rețea), alegerea uneia în detrimentul celeilalte poate conta.

Niveluri de card și beneficii

Ambele rețele oferă carduri pe mai multe niveluri, cu beneficii crescătoare în funcție de categoria din care fac parte. 

Acestea sunt stabilite de rețea, iar băncile emitente pot alege ce nivel oferă clienților:

Visa:

• Classic – pentru tranzacții de bază;
• Gold / Platinum – includ asigurări de călătorie și garanții extinse;
• Signature / Infinite – acces în lounge-uri de aeroport, beneficii VIP, suport concierge

Mastercard:

• Standard / Titanium – nivel de bază pentru plăți zilnice;
• Platinum – beneficii lifestyle și protecție extinsă pentru cumpărături;
• World / World Elite – oferte premium (travel, restaurante), acces lounge, concierge personal 

Diferențele apar mai ales în zona de beneficii secundare:

• Visa oferă adesea avantaje mai solide în zona de asigurări (călătorii, protecția cumpărăturilor);
• Mastercard este mai orientat spre lifestyle și oferte exclusive, inclusiv reduceri în aplicații de ride-sharing, restaurante sau bilete la evenimente

Costuri și taxe pentru comercianți și utilizatori

Din perspectiva utilizatorului obișnuit, diferențele de comisioane între Visa și Mastercard sunt rareori vizibile. În realitate, acestea apar mai degrabă în spatele scenei, între bancă, comerciant și rețea. 

De exemplu, Visa aplică o structură de tarifare pe tranzacție, în timp ce Mastercard percepe uneori comisioane de conectivitate suplimentare pentru procesare. Aceste detalii pot influența indirect costul acceptării plăților pentru comercianți și, implicit, eventualele comisioane sau conversii aplicate clientului final (sursă: Wise).

Pentru utilizatorii români care fac plăți online sau internaționale, impactul se vede cel mai clar în comisioanele de conversie valutară sau în marjele aplicate de bancă. Aici, alegerea cardului trebuie dublată de o analiză a condițiilor impuse de banca emitentă, nu doar de rețea.

Curs valutar și conversii

În ceea ce privește cursul valutar, Visa și Mastercard aplică propriile rate de schimb pentru tranzacțiile în altă monedă decât cea a contului. 

Deși diferențele sunt minore, testele independente realizate de platforme precum Wise arată că Mastercard oferă uneori un curs de schimb mai favorabil, cu până la 0,5–0,6% față de Visa, mai ales în cazul tranzacțiilor euro–dolar sau lire–euro.

Această diferență devine relevantă în cazul utilizatorilor care călătoresc frecvent sau fac plăți online în valută. 

Cu toate acestea, și aici condițiile aplicate de bancă pot influența semnificativ rezultatul final: unele instituții adaugă comisioane fixe de schimb, care pot anula avantajele unei rețele față de alta.

Concluzie

Când vine vorba de Mastercard vs Visa, diferența nu este una care influențează semnificativ viața de zi cu zi a majorității utilizatorilor. Ambele rețele sunt acceptate aproape peste tot în lume, oferă niveluri variate de beneficii și colaborează cu cele mai mari bănci din România.

Diferențele apar mai ales în detalii: cursuri de schimb, tipuri de beneficii premium, structura comisioanelor aplicate de rețea sau de banca emitentă. 

Așa că, dacă ești în căutarea unui card nou, contează mai mult ce îți oferă banca la pachet decât dacă alegi Visa sau Mastercard. 

Iar dacă ai nevoie de o analiză personalizată, specialiștii 123Credit îți pot recomanda variante potrivite stilului tău de plată, fie că vrei să folosești cardul în țară sau în străinătate.

Întrebări frecvente

1. Există locuri în care Visa sau Mastercard nu sunt acceptate?

În România, acceptarea este aproape universală pentru ambele. Diferențele apar rareori, mai ales în anumite platforme online internaționale sau rețele de transport locale din afara Europei.

2. Care dintre ele oferă mai multe beneficii pentru călătorii?

Depinde de nivelul cardului. Visa oferă pachete solide de asigurări și protecții, în timp ce Mastercard (mai ales World Elite) pune accent pe concierge, acces în lounge-uri și beneficii lifestyle. Banca emitentă poate completa aceste oferte.

3. Dacă am deja un card Visa, mai are sens să-mi iau și un Mastercard?

Da, mai ales dacă călătorești des sau faci multe plăți online. Poți profita de diferențele de curs valutar sau de ofertele specifice fiecărei rețele.

4. Care are curs mai bun între Visa și Mastercard?

În unele perioade, Mastercard oferă cursuri cu până la 0,5% mai bune, dar diferențele variază și pot fi anulate de comisioanele impuse de bancă.

5. Pot compara direct beneficiile între cele două?

Nu întotdeauna, deoarece băncile personalizează pachetele. Cel mai bine este să analizezi ce include efectiv cardul oferit de banca ta, nu doar rețeaua.