Ți s-a întâmplat să trimiți bani spre altă bancă și să aștepți ore întregi până apar în contul destinatarului? Asta se întâmplă pentru că fiecare instituție are propriile ore procesare plăți interbancare, iar tranzacțiile trec prin sistemele naționale de decontare. În acest articol de circa 1 400 de cuvinte vei afla:

• care sunt sistemele prin care se rulează plățile în lei și valută;
• care sunt orele limită la cele mai mari bănci din țară;
• cum funcționează plățile instant 24/7 și când le poți folosi;
• ce poți face ca să nu ratezi ultima rundă de ore procesare plăți interbancare.

Cum circulă banii între bănci

În România, plățile interbancare în lei se rulează prin sistemul SENT administrat de Transfond. Sunt cinci sesiuni zilnice de luni până vineri:

1. 08:15 – 09:45
2. 10:15 – 11:45
3. 12:15 – 13:45
4. 14:15 – 15:45
5. 16:15 – 17:45

Fiecare bancă trebuie să trimită ordinele înainte de “cut-off-ul” propriu, altfel tranzacția ajunge în sesiunea următoare. De aceea, să cunoști ore procesare plăți interbancare pentru banca ta este vital dacă vrei să-ți onorezi o factură în aceeași zi.

Pentru plățile în euro, instituțiile folosesc sistemul TARGET2 sau SEPA, cu cut-off circa 17:00, însă nu toate trimit mesajele în timp real. Unele bănci mai introduc o rundă internă la 12:00 sau 14:00. Din nou, ore procesare plăți interbancare diferă și trebuie verificate la sursă.

Situații speciale: week-end, sărbători și plăți instant

1. Week-end – sistemul SENT nu rulează sâmbăta și duminica, deci ordinele standard rămân în stand-by. Dacă banca ta oferă plăți instant, ai 24/7 transfer în maximum zece secunde. Când ai nevoie urgentă de bani de weekend, caută opțiunea instant, nu te baza pe ore procesare plăți interbancare clasică.
2. Sărbători legale – Transfond publică anual un calendar; de Crăciun, Paște, 1 Decembrie nu există sesiuni. Trimite plata cu o zi înainte de pauza bancară. Plățile instant rămân funcționale.
3. Valoare mare – majoritatea băncilor limitează instant la 50 000–100 000 lei. Pentru sume mari trebuie să respecți ore procesare plăți interbancare standard și, eventual, să semnezi ordinul înainte de prânz.

Cum îți maximizezi șansele să ajungă banii „în zi”

• Inițiază plata dimineața: la 08:00, toate băncile intră în prima sesiune SENT. Dacă tu emiți devreme, intră în procesare rapid și destinatarul poate primi la 10:30-11:00.
• Folosește canalele digitale: internet banking-ul are ore procesare plăți interbancare mai târzii decât casieriile. Evită cozile și câștigi o oră în plus.
• Șochează „confirm area”: la unele bănci poți atașa documente justificative exonerându-te de control manual, astfel plata pleacă automat.
• Activează plăți instant: dacă ambele bănci sunt în schema Transfond Instant, nu mai depinzi de ore procesare plăți interbancare deloc.
• Setează alerte: multe aplicații îți arată ora limită. Primești notificare cu 30 de minute înainte și nu ratezi sesiunea.

Cum influențează valuta orele de procesare

Plățile în EUR, USD sau GBP nu se supun SENT; trec prin SWIFT. Orele variază mai mult:

1. Pentru EUR, TARGET2 se închide la 18:00 ora României, însă băncile trimit la 15:00-16:00 ca să aibă timp de conformitate.
2. Pentru USD, cut-off global este 19:00 GMT, dar corespondenții din SUA cer mesajele înainte de ora 17:00 Europei Centrale.
3. Pentru GBP, dacă folosești schema SEPA Instant (furnizorii fintech), poți avea flux 24/7, altfel banca solicită ordinul până la ora 14:00.

Așadar, ore procesare plăți interbancare devin mai restrictive când lucrezi în valută. Planifică-ți plățile de import sau biletul de avion cu cel puțin o zi înainte.

Dacă cumva ai nevoie de ajutor specialiștii noștri în finanțare și produse bancare, te pot ajuta cu informații precise

Cât durează efectiv să ajungă banii?

Pas cu pas:

1. Tu emiți ordinul la 11:00.
2. Banca ta îl grupează și îl trimite în sesiunea SENT 12:15.
3. La 12:45, Transfond confirmă decontarea băncii destinatar.
4. Banca beneficiar postează la 13:00-13:15.

În scenariul ideal, destinatarul vede banii la 2 ore după inițiere. Dacă tu trimiți la 16:31, ratați ultima sesiune, iar plata iese a doua zi. De aceea repetăm sintagma ore procesare plăți interbancare: cunoașterea ei îți scurtează timpii.

Concluzie

Greșeli frecvente de evitat!

1. Ordin inițiat vineri la 17:10 – ajunge abia luni. Verifică ore procesare plăți interbancare de week-end.
2. IBAN incorect – plata intră la reconciliere manuală și întârzie; valabil și la instant.
3. Semnături insuficiente – contul de firmă cu doi useri, dar semnează doar unul; ordinul îngheață în „pending”.
4. Valută nepotrivită – trimiți USD într-un cont EUR; banca face conversie manuală a doua zi.
5. Sărbătoare în țara corespondentă – 4 Iulie (SUA) blochează plățile USD, indiferent de ore procesare plăți interbancare din România.

Întrebări frecvente

• Pot să fac plăți interbancare în lei după ora 18:00?

Da, dacă banca ta și banca destinatarului sunt înscrise în sistemul de plăți instant. Altfel, se procesează a doua zi lucrătoare conform orelor de procesare plăți interbancare clasice.

• De ce durează mai mult când trimit din sucursală față de online?

Casieria trebuie să scaneze documentele manual și să le introducă în sistem. Canalele digitale intră direct în batch-ul următor de ore procesare plăți interbancare.

• Există comision suplimentar pentru plăți instant?

La majoritatea băncilor, da: între 5 și 10 lei sau un procent. Verifică tarifele înainte de a alege.

• Pot anula o plată trimisă greșit?

Dacă nu a fost decontată încă în Transfond, banca ta poate face revocare. După ce trece sesiunea de ore procesare plăți interbancare, șansele scad considerabil.

• Cum verific dacă banca mea are plăți instant?

Caută pe site-ul Transfond lista de participanți sau întreabă direct. Dacă nu figurează, depinzi de ore procesare plăți interbancare standard.