Ai auzit, probabil, povestea clasică: pregătești un maldăr de acte, îți pui toate speranțele într-un credit, aștepți zile sau chiar săptămâni și… primești un refuz sec. Frustrant, nu? Tocmai ca să nu mai treci prin emoțiile și timpul pierdut cu astfel de situații, specialiștii în finanțare sau brokerii de credit folosesc și au introdus o etapă în modul lor de lucru, numită „prescoring”. Dacă încă nu-ți sună familiar, stai liniștit, în următoarele minute vei înțelege de ce “prescoring-ul” poate fi cel mai bun prieten al tău atunci când vrei finanțare.

Ce înseamnă prescoring și de ce ar trebui să-ți pese?

Așa-numitul scoring bancar este un sistem de evaluare utilizat de bănci și instituții financiare pentru a determina viabilitatea unui client de a primi un împrumut, credit, ipotecă sau asigurare. Acesta cuprinde o serie de date economice, demografice și financiare ale persoanei.

Ideea din spatele acestui sistem este de a stabili o serie de criterii specifice care să permită o analiză fiabilă a capacității de plată, veniturilor și istoricului de credit al unei anumite persoane. Prin urmare, include informații specifice care provin din activitatea istorică a persoanei cu alte instituții bancare.

Prescoring este un fel de „preview”(în engleză: previzualizare), o analiza antemergatoare analizei finale a băncilor, la decizia finală de creditare. Gândește-te la el ca la un test rapid de sănătate financiară, pe care îl faci înainte să ajungi la medic. În loc să depui întregul dosar și să aștepți verdictul, primești o evaluare preliminară bazată pe datele tale principale: venituri, istoricul de plată, grad de îndatorare, scorul din Biroul de Credit și câteva criterii interne ale băncii. Rezultatul îți arată două lucruri esențiale:

1. Ce șanse reale ai să obții creditul dorit.
2. Care ar fi condițiile probabile: sumă, dobândă, perioadă, garanții.

Cu alte cuvinte, prescoring-ul îți economisește timp, energie și poate cel mai important, îți protejează moralul. În loc să fii prins pe picior greșit de un refuz, știi din start unde stai și ce poți îmbunătăți.

Cum funcționează procesul de prescoring pas cu pas

Vestea bună este că prescoring-ul este mult mai simplu decât ți-ai imagina. Îl poți solicita online sau telefonic, dar cea mai comodă variantă rămâne platforma de comparare și consultanță 123Credit.ro la pagina simulatorului de credit, unde găsești un astfel de sistem de prescorare. Ca să ai un tablou clar, iată pașii principali:

• Completezi un formular scurt. Pe site-ul 123Credit.ro, îți sunt solicitate doar informații de bază: date de contact, tipul de credit, venituri lunare, eventuale rate existente. Totul durează sub cinci minute.
• Se face o interogare rapidă în bazele de date. Banca sau brokerul verifică scorul tău din Biroul de Credit și alte baze relevante. Această etapă nu îți afectează scorul, fiind doar o interogare soft.
• Primești un răspuns preliminar. În cel mult 24 de ore, ți se comunică dacă îndeplinești criteriile de prescoring. Vei afla suma maximă la care ești eligibil, tipul de dobândă și, uneori, chiar și o simulare de rată lunară.
• Ești îndrumat spre oferta potrivită. Dacă prescoring-ul este pozitiv, consilierul 123Credit îți prezintă cele mai bune variante din piață. Pe baza scorului tău, vezi exact care bancă îți dă cele mai bune condiții.
• Îți pregătești dosarul complet. Având deja un OK din partea specialiștilor în creditare, strângi actele necesare fără stres; știi că nu le aduni degeaba.

Tot procesul de prescoring se poate rezolva de pe telefon, fără drumuri inutile și fără momente de așteptare în sucursale. În plus, te scutește de situația neplăcută de a apărea prea des în Biroul de Credit cu interogări multiple.

De ce contează prescoring-ul mai mult decât crezi

Poate te întrebi: „De ce să pierd timpul cu prescoring când pot depune direct dosarul?”. Iată câteva motive foarte practice:

1. Economisești timp și bani. Nu mai plătești taxe de evaluare sau traduceri de acte până nu știi sigur că ai șanse reale.
2. Eviți scăderea scorului de credit. Interogările multiple pot să-ți afecteze ratingul. Un singur prescoring bine făcut rezolvă problema.
3. Negociezi mai bine. Când știi deja că ești eligibil, poți cere oferte mai bune. Băncile sunt mai dispuse să îți facă condiții preferențiale dacă văd că ai opțiuni.
4. Afli ce trebuie îmbunătățit. Dacă prescoring-ul nu e strălucit, primești recomandări concrete: să reduci alte rate, să crești venitul declarat, să aduci garanții suplimentare.

Cum îți poți îmbunătăți rezultatul de prescoring

Chiar dacă te simți pregătit, sunt câteva trucuri simple prin care îți poți asigura un prescoring favorabil:

• • Plătește-ți la zi toate facturile și ratele. Cea mai mică restanță raportată îți poate înjumătăți șansele.
• Redu gradul de îndatorare sub 40%. Dacă ai carduri de credit golite la maxim, prescoring-ul va scădea. Rambursează măcar parțial.
• Consolidează veniturile stabile. Include bonusuri permanente, diurne, dividende recurente – orice venit legal și constant.
• Nu aplica simultan la mai multe bănci. Concentrează-te pe un singur prescoring la început; dacă primești un refuz, revizuiește și reia procesul.
• Consultă un specialist 123Credit.ro din start. Un consilier bun îți va spune exact ce acte să pregătești și unde poți ajusta.

Ține minte: prescoring-ul este despre prevenție, nu despre corecție. Cu cât intri mai pregătit, cu atât obții răspunsul „Aprobat” mai ușor.

Prescoring și 123Credit.ro – metoda care îți face viața mai simplă

Poate ai impresia că fiecare bancă are propriile criterii și că trebuie să iei la rând toate aplicațiile. Nu și dacă folosești 123Credit.ro. Platforma compară automat ofertele din piață și folosește sistemul de prescoring ca filtru inteligent. Practic:

1. Ai un singur formular de completat, nu zece.
2. Primești rezultatele centralizat – vezi dintr-o privire unde ai cele mai mari șanse și la ce cost.
3. Ești ghidat până la semnarea contractului, nu ești abandonat după răspuns.

Prescoring-ul devine astfel mai mult decât o procedură simplistă și superficială; devine un instrument real care îți scurtează drumul spre bani.

Beneficiile prescoring-ului față de aplicația clasică

• Rapiditate: În loc să aștepți două săptămâni pentru un „nu”, afli în 24 de ore dacă are rost să continui.
• Transparență: Știi exact de ce banca zice „da” sau „nu”; nu există surprize majore la final.
• Flexibilitate: Poți ajusta suma sau perioada încă din faza de prescoring, fără să refaci tot dosarul.
• Control al emoțiilor: Îți păstrezi moralul sus. E mai ușor să modifici din mers decât să iei procesul de la zero.
• Putere de negociere: Când ți se confirmă eligibilitatea, devii un client dorit, nu doar un solicitant care imploră finanțare.

Concluzie

În zilele noastre, în care timpul și nervii costă scump, prescoring-ul bancar este o soluție “win-win”: tu economisești timp și primești predictibilitate, iar cei care se ocupă de finanțarea ta procesează dosare deja aprobate sau preaprobate. Dacă vrei să îți maximizezi șansele de aprobare, să obții condiții mai bune și să eviți surprizele neplăcute, începe cu un prescoring.

Intră pe 123Credit.ro, completează formularul și află în 24 de ore unde te situezi. Este rapid, gratuit și te pune pe drumul cel bun fără să te lovești de uși închise.

Prescoring-ul nu este doar un buzzword financiar; este un pas de bun-simț care te ajută să ajungi la destinație mai repede și în siguranță. Încearcă-l și vei vedea diferența!

Întrebări frecvente

• Prescoring-ul îmi afectează scorul de credit?

Nu. Interogarea efectuata de noi, nu scade punctajul din Biroul de Credit.

• Cât costă să fac un prescoring?

Prin 123Credit.ro este gratuit.

• Dacă prescoring-ul este negativ, pot încerca din nou?

Da. Consultantul îți va spune ce să corectezi – de exemplu, să reduci alte rate – și poți relua procesul după ce remediezi.

• Rezultatul de prescoring este obligatoriu pentru bancă?

E o promisiune neoficială, nu un contract. Totuși, dacă datele nu se schimbă, banca respectă de regulă condițiile indicate de către specialistul în creditare.

• Pot face prescoring pentru mai multe tipuri de credit simultan?

Da, poți testa pentru credit ipotecar; credit auto; leasing și credit pentru nevoi personale.