Digital banking a devenit standardul modern în gestionarea banilor, mai ales în România ultimilor ani. De la simple plăți online până la credite accesate fără drumuri la bancă, tot mai mulți români preferă interacțiunea digitală în locul vizitelor clasice la ghișeu.

Acest articol explică ce presupune digital banking, cum funcționează în practică și ce bănci din România oferă servicii avansate în acest domeniu.

Ce este digital banking

Digital banking presupune furnizarea de servicii bancare prin canale digitale, adică prin aplicații mobile, platforme web sau chiar chatbots integrați. 

Conceptul presupune mai mult decât online banking-ul tradițional: este o experiență complet digitală, de la deschiderea contului până la obținerea unui credit sau a unui plan de investiții.

Spre deosebire de internet banking, care funcționa ca o extensie a relației fizice cu banca, digital banking mută întreaga relație în mediul online. Nu mai e nevoie să semnezi hârtii la sediu sau să interacționezi cu un consilier. Totul se face cu câteva clickuri, oricând, de oriunde.

Această transformare este posibilă datorită noilor tehnologii de autentificare, semnătură digitală, verificare video și integrări avansate cu alte servicii financiare.

Cine oferă digital banking în România

În România, digital banking a fost adoptat rapid, atât de băncile tradiționale, cât și de jucători fintech care au intrat agresiv pe piață.

Printre băncile cu servicii de digital banking avansat se numără:

• BCR, cu platforma George (primul banking digital din România) lansată în 2018, care permite deschiderea de conturi, accesarea de credite și administrarea completă a conturilor prin aplicație. 
• BT (Banca Transilvania), cu aplicația BT Pay, ce include funcționalități extinse precum plăți, economisire automată, creditare și administrarea cardurilor virtuale. 
• ING Bank, care permite deschiderea de cont și onboarding 100% digital, cu semnătură electronică și verificare video. 
• Raiffeisen Bank, cu aplicația Smart Mobile, unde clienții pot accesa toate serviciile bancare fără prezență fizică.

Pe lângă acestea, fintech-uri precum Revolut, Monese sau Vivid oferă soluții exclusiv digitale, fără sucursale, dar cu funcționalități extinse și interfețe intuitive. 

Revolut, de exemplu, are peste 3 milioane de utilizatori în România (la același nivel cu Polonia) și continuă să crească datorită accesului rapid la conturi, carduri virtuale, investiții și schimb valutar avantajos.

Ce servicii sunt accesibile prin digital banking

Digital banking nu se rezumă la vizualizarea soldului sau plata unei facturi. În prezent, printr-o aplicație de digital banking poți realiza aproape orice operațiune bancară:

✔️Poți deschide conturi noi, fără să mergi la bancă, direct din aplicație. 

✔️Poți administra carduri (fizice sau virtuale), le poți bloca și debloca temporar, schimba PIN-ul sau seta limite de tranzacționare. 

✔️Transferurile bancare, interne sau internaționale, se fac instant, cu confirmare prin notificări push.

Tot din aplicație poți accesa credite, economii automate, servicii de schimb valutar sau chiar investiții în fonduri, ETF-uri și criptomonede. 

Unele bănci oferă în aplicație și câteva funcționalități împrumutate de la aplicațiile de bugetare, precum: împărțirea cheltuielilor pe categorii, stabilirea de obiective sau plăți recurente automate.

Digital banking e un hub financiar complet, mult peste ce oferea internet banking-ul clasic. Iar integrarea cu servicii precum Google Pay sau Apple Pay oferă o experiență contactless și fără întreruperi.

Digital banking vs. bănci tradiționale

Principalul avantaj al digital banking-ului este accesibilitatea. Nu mai e nevoie să stai la coadă la bancă sau să te încadrezi în programul de funcționare al unei sucursale. Poți face orice operațiune, de oriunde, la orice oră.

Un alt beneficiu major este viteza. Deschiderea unui cont durează câteva minute, iar aprobarea unui credit poate veni în aceeași zi. În plus, multe aplicații oferă comisioane mai mici, sau chiar zero, la plăți, transferuri sau administrarea contului.

Digital banking înseamnă și transparență: ai acces instant la istoricul tranzacțiilor, la toate comisioanele și la instrumente care te ajută să-ți gestionezi bugetul mai eficient.

Desigur, există și unele limitări. Lipsa interacțiunii umane poate fi un dezavantaj pentru cei care preferă sfatul unui consilier, iar dependența de tehnologie presupune o anumită familiaritate cu aplicațiile și dispozitivele mobile. 

Totuși, majoritatea platformelor sunt foarte intuitive, iar serviciul de suport clienți este disponibil direct în aplicație, prin chat sau apel.

Un exemplu simplu

Să presupunem că ți-ai primit salariul și vrei să economisești. Cu digital banking, setezi o regulă automată ca 10% din sumă să meargă lunar direct într-un cont de economii, fără să miști un deget.

Ești în vacanță în străinătate? Poți schimba instant lei în euro sau dolari la cursuri interbancare, fără comisioane ascunse. Ai uitat să plătești factura la curent? O faci în 30 de secunde, direct din aplicație.

Iar dacă ai un card pierdut sau suspectezi o plată ciudată, îl poți bloca temporar în aplicație și îl deblochezi imediat dacă a fost o alarmă falsă. Toate acestea fără să suni la bancă sau să mergi fizic undeva.

Concluzie

Digital banking a devenit noua normalitate în relația noastră cu banii. De la deschiderea unui cont până la plata ratelor sau investiții, totul se poate face digital, în câteva minute. 

Dacă vrei să accesezi un credit, să compari ofertele disponibile sau să înțelegi ce opțiuni ai într-un mediu digital, echipa 123Credit te poate ajuta fără drumuri și fără birocrație. Totul începe cu un click, dar continuă cu oameni reali care înțeleg nevoile tale financiare.

Întrebări frecvente

1. Digital banking e același lucru cu internet banking?

Nu chiar. Internet banking-ul este doar o parte a digital banking-ului. Digital banking presupune o experiență complet digitală – inclusiv deschiderea contului, onboarding-ul, credite sau investiții, fără interacțiune fizică cu banca.

2. Este sigur să folosesc digital banking?

Da. Platformele bancare moderne folosesc autentificare biometrică, criptare end-to-end și notificări instant pentru orice tranzacție. Totuși, și utilizatorul trebuie să fie atent la phishing sau aplicații false.

3. Pot să-mi iau un credit exclusiv prin digital banking?

Da. Multe bănci permit deja accesarea unui credit fără prezență fizică. În plus, prin 123Credit poți compara oferte de creditare și accesa produse bancare 100% digital, cu suport personalizat.

4. Ce se întâmplă dacă nu mai am acces la aplicație sau telefon?

Poți reveni oricând prin alte metode de autentificare. Majoritatea băncilor au sisteme de recuperare și echipe de suport tehnic care pot reactiva contul în siguranță.

5. Care sunt cele mai bune bănci pentru digital banking în România?

BCR (George), BT (BT Pay), ING și Revolut sunt printre cele mai populare. Alegerea depinde de ce servicii ai nevoie și cât de intuitivă îți pare aplicația.